Auf der Suche nach einer passenden Geldanlage nutzen viele Menschen in Österreich das Internet. Klassische Geldanlagen wie Sparbriefe oder Sparbücher zählen heute längst nicht mehr zu den Anlagen, die wirklich hohe Renditen erzielen und somit wird nach Alternativen gesucht. Jetzt zu Sparzinsen 2020 und Geldanlage in Österreich im Vergleich informieren.
Sparzinsen Vergleich Österreich 2020 – Geldanlage Zinsvergleich
Bei dieser zum Teil sehr intensiven und mühevollen Suche achten viele Menschen darauf, dass sie genau in Erfahrung bringen, welches Risiko eine Geldanlage mit sich bringt. Vergleichsweise risikoarme Geldanlagen wie Tagesgeld und Festgeld müssen risikofreudigeren Geldanlagen wie Aktien oder Fonds gegenübergestellt werden.
Letztendlich muss jeder Anleger für sich selbst entscheiden, wo und wie er sein Geld investieren möchte. Dies ist in der Regel von den persönlichen Lebensumständen abhängig und natürlich auch davon, wie viel Kapital in den kommenden Monaten und Jahren z.B. für Anschaffungen benötigt wird.
Welche Arten von Geldanlage spielen in Österreich eine wichtige Rolle?
Auf der Suche nach der vermeidlich besten Geldanlage in Österreich spielen verschiedene Arten und Klassen von Geldanlagen eine Rolle. Das bedeutet konkret, dass zum Beispiel Tagesgeldkonten und Festgeldkonten in jedem Fall einen gewissen Stellenwert haben.
Darüber hinaus gewinnt der Wert und Einfluss von Aktien und Fonds immer mehr, was daran liegt, dass die Renditechancen hier höher sind. Da bedingt durch den niedrigen Leitzins die Renditechancen bei klassischen Anlagen wie eben den Sparkonten deutlich niedriger sind, entscheiden sich die Anleger zunehmend für Anlagemöglichkeiten, die ein höheres Risiko in sich haben, jedoch durchaus bessere Renditechancen.
Anlageklassen im Überblick
Das Tagesgeld im Kurz-Check
- Sichere Geldanlagen (100.000 Euro Einlagensicherung)
- Regelmäßige Zinszahlung (oftmals monatlich oder quartalsweise)
- Schnelle Verfügbarkeit (meist am nächsten Werktag)
- Derzeit niedriger Zinssatz, oft unter 1% Zinsen p.a.
Das Festgeld im Kurz-Check
- Sichere Geldanlagen (100.000 Euro Einlagensicherung)
- Zinszahlung jährlich oder zum Laufzeitende
- Verfügbarkeit zum Ende der Laufzeit
- Zinssatz leicht höher, als beim Tagesgeldkonto
Die Aktie im Kurz-Check
- Risikoreiche Geldanlagen
- Keine Einlagensicherung
- Gewinne durch Dividende und Kurssteigerung möglich
- Verfügbarkeit des Kapitals nach Verkauf
- Individuelle Gestaltung und weltweite Vielfalt an Wertpapieren möglich
- Verlust bis zum Totalverlust möglich
Die Fonds im Kurz-Check
- Risikoreiche Geldanlagen
- Keine Einlagensicherung
- Gewinne durch Ausschüttung und Wertsteigerung möglich
- Verfügbarkeit des Kapitals nach Verkauf
- Fondsmanager kann Zusammensetzung aktiv beeinflussen
- Verluste bis zum Totalverlust möglich
Grundsätzlich gibt es noch weitere Geldanlagen, die wahrgenommen werden können. Auch hier gilt jedoch zu berücksichtigen, dass in jedem Fall mit einem sehr unterschiedlichen Risiko gearbeitet werden kann.
Es ist natürlich auch möglich, dass man seine Anlagesummen auf mehrere Geldanlagen verteilt und somit per se das Risiko deutlich reduzieren kann. Wer sich online informiert wird feststellen, dass eine gute Diversifikation in jedem Fall zu empfehlen ist, wenn man auf der Suche nach interessanten Anlageoptionen ist.
Welche Banken bieten derzeit in Österreich attraktive Tagesgeldkonto Konditionen?
In Österreich gibt es derzeit für Neukunden einige sehr attraktive Tagesgeldkonto Konditionen. Kunden, die sich jetzt für ein Tagesgeldkonto bei der Santander Consumer Bank entscheiden, erhalten innerhalb der ersten 4 Monate nach der Kontoeröffnung einen Zinssatz in Höhe von 1,35% Zinsen p.a. angeboten.
Das Angebot gilt lediglich für Neukunden, denn nach den 4 Monaten fällt der Zinssatz auf den Standardzins in Höhe von 0,40% Zinsen pro Jahr. Die zinsen werden dem Kunden einmal im Monat gutgeschrieben, so dass dieser von einem Zinseszinseffekt profitiert.
- ING: 2,0% Zinsen p.a. für neue Kunden (4 Monate lang)
- Santander Consumer Bank: 1,35% Zinsen p.a. für neue Kunden (4 Monate lang)
- DADAT: 1,35% Zinsen p.a. für neue Kunden (4 Monate lang)
Neben der Santander Bank bietet auch DADAT neuen Kunden einen attraktiven Zinssatz in Höhe von 1,35% Zinsen p.a. an. Der Zins wird für ein maximales Guthaben in Höhe von 50.000 Euro gezahlt und zwar innerhalb der ersten 4 Monate nach der Kontoeröffnung.
Wenn der Status als Neukunde nicht mehr aktuell ist, bzw. nach den 4 Monaten wird der Standardzins gezahlt, der aktuell bei einem Wert in Höhe von 0,15 Euro liegt und damit deutlich niedriger, als es bei dem Angebot für neue Kunden der Fall ist.
Besonders attraktiv ist auch das Angebot der ING, welche einen Sonderzinssatz in Höhe von 2,0% Zinsen p.a. anbietet und zwar für das Guthaben bis 25.000 Euro.
Der Zinssatz wird ebenfalls für die ersten 4 Monate nach der Kontoeröffnung gezahlt. Im Anschluss erhalten die Kunden den gleichen Zinssatz, wie es bei den Bestandskunden der Fall ist. Dieser liegt bei einem Wert in Höhe von 0,15% Zinsen pro Jahr.
Welche Banken in Österreich bieten derzeit attraktive Festgeld Konten?
In Österreich gibt es einige Banken, die derzeit attraktive Festgeldkonten anbieten. Hier sind über einen längeren Zeitraum attraktive Zinsen und Renditen möglich. Das bedeutet, dass das Geld über die gesamte Anlagedauer fest angelegt ist und nicht abgehoben werden kann, bzw. es kann nicht über das Geld verfügt werden.
- Kommunalkredit Invest: 1 Jahr Laufzeit und 0,90% Zinsen p.a.
- Crédit Agricole Consumer Finance: 1 Jahr Laufzeit und 1,01% Zinsen p.a.
- Addiko Bank: 1 Jahr Laufzeit und 0,80% Zinsen p.a.
Grundsätzlich bietet das Unternehmen Kommunalkredit Invest einen attraktiven Zinssatz beim Festgeldkonto an. Ab einer Anlagesumme in Höhe von 10.000 Euro erhalten die Kunden derzeit einen Zinssatz in Höhe von 0,90% Zinsen p.a. angeboten und zwar für einen Zeitraum von 12 Monaten.
Wer sich für das Unternehmen Crédit Agricole Consumer Finance interessiert, wird feststellen, dass es hier bei einer Laufzeit von 12 Monaten einen Zinssatz in Höhe von 1,01% Zinsen pro Jahr gibt. Für eine Laufzeit von 2 Jahren werden 1,10% Zinsen p.a. angeboten. Die Mindestanlagesumme liegt hier bei 5.000 Euro
Die Addiko Bank bietet ihren Kunden beim Festgeldkonto einen Zinssatz in Höhe von 0,80% Zinsen p.a. an. Der Zins wird über einen Zeitraum von 12 Monaten, also genau 1 Jahr garantiert.
Wo finde ich ein attraktives Depot in Österreich? – Kostenloses Depot
In Österreich besteht die Möglichkeit, dass man schnell und leicht online ein attraktives Depot finden kann. Dabei gilt es zu berücksichtigen, welches Depot wann kostenlos genutzt werden kann. Je nach Broker und je nach Bank sind verschiedene Bedingungen zu erfüllen, damit ein Depot kostenfrei genutzt werden kann.
Oftmals ist es notwendig, dass es gewisses Mindestguthaben in Form von Aktien vorhanden ist, bzw. dass ein gewisser Mindestdepotwert vorhanden ist, damit das Depot wirklich kostenfrei geführt werden kann. Die nachfolgenden Banken sind dafür bekannt, dass sie ihren Kunden in Österreich attraktive Depots mit guten Konditionen bieten:
- DADAT
- Hello Bank
- Easybank
- Bankdirekt.at
- Flatex.at
Bevor man sich jedoch für ein Depot bei einem der Anbieter entscheidet ist es notwendig, dass eigene Anlegerprofil etwas genauer unter die Lupe zu nehmen. Es gibt Anbieter von Depots, die ohne Probleme ein kostenloses Depot anbieten.
Viel wichtiger ist es jedoch, dass auch darauf geachtet wird, wie hoch die Kosten sind, wenn man als Trader aktiv werden möchte. Die so genannten Trading Kosten sind zum Teil sehr unterschiedlich hoch. Das bedeutet, dass die Kosten für den Kauf und den Verkauf von Aktien verschieden sind. Nicht nur beim Kauf und Verkauf von Aktien, sondern auch beim Kauf und Verkauf von Fonds bzw. von Fondsanteilen können sehr verschieden hohe Kosten entstehen. Diese sollten in jedem Fall im Vorfeld evaluiert werden, damit schnell alles geklärt werden kann.
Wie finde ich die beste Geldanlage für mich?
Wer die beste Geldanlage für sich selbst in Österreich finden möchte, dem können die nachfolgend aufgelisteten Fragen in jedem Fall behilflich sein. In der Regel ist die beste Geldanlage immer eine Frage nach der persönlichen Einstellung zu Geld und vor allem zu dem Risiko, dass man eingehen möchte, wenn man Geld verdienen möchte, bzw. Rendite machen will.
Je höher die Gewinnmöglichkeiten sind, desto höher ist in der Regel auch das damit verbundene Risiko.
Es gibt zahlreiche Geldanlagen, bei denen hohe Verluste bis hin zum Totalverlust möglich sind. Mit einem besonders hohen Risiko sind zum Beispiel Hebel auf Aktien und Wertpapiere behaftet, weil hier innerhalb kürzester Zeit das gesamte eingesetzte Kapital verloren gehen kann.
- Wie viel Geld meines Kapitals möchte ich anlegen?
- Wie viel Risiko möchte ich bewusst eingehen?
- Welche Rendite will ich erzielen?
- Bin ich bereit, Verluste zu realisieren?
- Wie viel Zeit habe ich für meine Geldanlage?
- Kann ich z.B. Aktien über 5 bis 10 Jahre liegen lassen?
- Wozu brauche ich das Geld, dass ich investiert habe?
Diese Fragen helfen dabei, bestimmte Geldanlagen bewusst einzugehen, oder sie aber von Beginn an nicht zu nutzen und sich für andere Geldanlagen zu entscheiden.
Das Tagesgeldkonto zählt für viele Menschen in Österreich nach wie vor zu den Geldanlagen, die als besonders sicher erscheinen und die in jedem Fall mit attraktiven Renditen bzw. Zinsen angeboten werden. Attraktiv bedeutet hier im Vergleich zu einem Girokonto, bei dem in der Regel gar keine Zinsen mehr gezahlt werden.
Das Thema Diversifikation spielt für viele Anleger eine sehr wichtige Rolle. Das bedeutet konkret, dass es vielen Menschen sehr wichtig ist, dass sie ihr Geld auf verschiedene Anlagen verteilen. Dies führt automatisch dazu, dass man auch das Risiko verteilt und nicht so stark davon betroffen ist, falls mal eine Geldanlage eine negative Entwicklung annimmt.
In diesem Fall ist es wichtig, sich rechtzeitig zu informieren und darauf zu achten, wie sich Geldanlagen unterscheiden und wie man sein Kapital wiederbeschaffen kann.
Bei einem Tagesgeldkonto sowie als auch bei einem Festgeldkonto profitieren die Kunden vor allem davon, dass bei dieser Art der Geldanlage in jedem Fall eine Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro je Anleger vorhanden ist. Dies ist bei den Geldanlagen nicht der Fall, die wie Aktien und Fonds funktionieren.
Ein Beispiel für eine Diversifikation im Bereich Geldanlage:
Herr Meyer hat eine Summe in Höhe von 100.000 Euro erspart, die er anlagen möchte. Er bezeichnet sich selbst als konservativen Anleger, der zwar eine gewisse Form der Rendite haben möchte, aber nicht jedes Risiko eingehen will.
Gleichzeitig legt Herr Meyer sehr viel Wert darauf, dass er nicht komplett ohne Rendite ausgeht und seinen Freibetrag für Zinseinkünfte und Renditen jedes Jahr ausnutzen kann.
Die 100.000 Euro sollen auf verschiedene Konten und Anlageformen verteilt werden. Herr Meyer ist sich sicher, dass er das Geld in den kommenden 5 Jahren nicht für Anschaffungen, Miete oder Immobilien benötigt und kann dieses frei nach seinem Gusto anlegen.
Als konservativer Anleger hat er sich für eine Kombination verschiedener Anlageformen entschieden. Somit hat Herr Meyer sich für ein Tagesgeldkonto bei der ING und bei der Santander Consumer Bank entschieden.
Bei beiden Banken profitiert er davon, dass er die Aktion für neue Kunden mit 2,0% Zinsen p.a. bei der ING und mit 1,35% Zinsen p.a. bei der Santander Consumer Bank wahrnehmen kann. Somit kann er einen großen Teil seiner 100.000 Euro hier unterbringen.
Eine Summe von rund 20.000 Euro möchte er als Festgeld investieren und erhält dafür einen Zinssatz in Höhe von 1,01% Zinsen p.a. angeboten. Da er das Geld im nächsten Jahr nicht benötigt, entscheidet er sich für die Anlage als Festgeld und profitiert davon, dass er einmal im Jahr eine Gutschrift der Zinsen erhält.
Eine Summe von rund 10.000 Euro möchte Herr Meyer in ausschüttende Fonds stecken, die aktiv von einem Fondmanager verwaltet werden. Dieser kümmert sich darum, dass der Fonds ständig in einer guten Mischung aus verschiedenen Einzeltiteln zusammengesetzt ist.
Herr Meyer entscheidet sich dazu, dass Geld in zwei verschiedene Fonds zu investieren. Zum einen setzt er auf einen Fonds, der auf alternative Energieträger ausgelegt ist und zum anderen auf einen Fonds, der in der Pharmabranche investiert, da er die Gesundheit des Menschen ebenfalls als wichtiges Ziel sieht.
Eine Summe von ebenfalls 10.000 Euro steckt Herr Meyer in verschiedene Aktien, die er sich selbst auswählt. Dazu sucht er im Vorfeld ein Depot, dass kostenfrei geführt werden kann. Die Einzelwerte sind gar nicht so leicht zu wählen, aber letztendlich entscheidet er sich für Unternehmen, die im Bereich digitales Payment, alternative Energieträger und Elektromobilität tätig sind.
In diesen Branchen sieht Herr Meyer in jedem Fall Potential. Da er ein eher konservativer Anleger ist, entscheidet er sich für zusätzlich Wertpapiere aus den Branchen Versicherungen und Versorgung sowie Nahrung und Lebensmittel.
Die 100.000 Euro wurden in diesem fiktiven Beispiel von Herrn Meyer in verschiedene Anlageformen investiert. Das Beispiel soll zeigen, wie man das gewünschte Anlagekapital möglichst vielseitig investieren kann und von hohen Renditen und einem gewissen Maß an Sicherheit profitieren kann.
Letztendlich bleibt es jedoch ein fiktives Beispiel, so dass jeder Trader für sich selbst entscheiden muss, wo er sein Geld investiert und welche Form des Risikos er bei der Auswahl seiner Geldanlagen eingehen möchte.
