Baufinanzierung mit Fremdwährungskredit in Österreich – Vorteile & Risiko

Fremdwährungskredit: Wann lohnt er sich und welches Risiko geht man ein?

Der Fremdwährungskredit war vor ein paar Jahren in aller Munde und stellte eine attraktive Alternative zu klassischen Darlehen und auch zu Hypothekendarlehen in Österreich dar. Auch in anderen Ländern in Europa waren die Menschen an so genannten Fremdwährungskrediten interessiert.

Immobilienkredit Angebote in Österreich berechnen

Die Kredite in einer fremden Währung wurden zum Beispiel in den Währungen japanischer Yen sowie schweizer Franken gerne aufgenommen. Heutzutage werden diese Kredite immer noch angeboten, stellen jedoch auch ein hohes Risiko dar, dass erst einmal bekannt sein sollte.

Warum sind Fremdwährungskredite überhaupt interessant?

Fremdwährungskredite waren viele Jahre lang eine interessante Alternative zu klassischen Baufinanzierungen und so genannten Hypothekendarlehen. Das liegt daran, dass die Kredite mit zum Teil sehr niedrigen Zinsen angeboten worden sind und gleichzeitig war es möglich, dass durch Schwankungen in den Währungen noch Kursgewinne erzielt werden konnten.

Es war also lange Zeit möglich, dass man einen Kredit in Schweizer Franken aufnehmen konnte, diesen zu besonders niedrigen Zinssätzen bekam und gleichzeitig davon profitieren konnte, wenn sich der Schweizer Franken im Wert gegenüber dem Euro in eine bestimmte Richtung entwickelte.

• Fremdwährungskredite sind für Spekulanten interessant
• Die Kredite haben ein hohes Risiko, da es zu starken Schwankungen oder Verlusten kommen kann
• Fremdwährungskredite können durch die Währungsentwicklung attraktive Renditen oder Verluste realisieren

Diese Kredite gibt es heute noch immer, jedoch sind sie in jedem Fall mit Vorsicht zu genießen. Das bedeutet, dass es möglich ist, dass solche Kredite letztendlich teurer werden, als es bei klassischen Krediten der Fall ist.

Es ist also nur bedingt möglich und zu empfehlen, sich für solche Kredite zu entscheiden. In den meisten Fällen sollte daher darauf geachtet werden, dass man sich für einen sicheren Kredit entscheidet, bei dem möglichst weniger Risiken vorhanden sind.

Der so genannte Fremdwährungskredit ist vor allem für Anleger interessant, die sich bewusst für ein Risiko entscheiden und die bewusst eingehen, dass sie hier auch Verluste machen können.

In der Regel wird jedoch meist nur von einer positiven Kreditentwicklung ausgegangen, was nicht immer zu empfehlen ist und auch den einen oder anderen Nachteil haben kann.

Warum sind Fremdwährungskredite derzeit weniger gefragt?

Der Grund, aus welchem früher sehr viele Kredite dieser Art aufgenommen wurden besteht darin, dass die Kredite einen besonders niedrigen Zinssatz zur Verfügung gestellt haben. Wer sich für einen Kredit entscheiden wollte und einen Zinssatz von 1 bis 3% Zinsen p.a. haben wollte, konnte diesen in Österreich oder aber auch im benachbarten Deutschland kaum finden.

Bei einem Fremdwährungskredit in der Schweiz oder in Japan waren solche Zinssätze also möglich. Von daher wurde die gesamte Kreditsumme in die Währung Schweizer Franken oder japanische Yen übertragen und dann wurde ein entsprechender Kredit aufgenommen.

Sollte der Wert der Währung in der Laufzeit des Kredites gestiegen sein, profitierte man davon und konnte beim Umtausch in die Mutterwährung Euro oder damals sogar noch Krone durchaus eine Rendite erzielen.

Es war jedoch auch möglich, dass ein Verlust entstehen konnte, falls es dazu kam, dass man zum Beispiel in eine Währung investiert hat, deren Wert gegenüber der eigenen Heimatwährung deutlich niedriger gewesen ist. Somit war es schon immer mit einem Risiko verbunden, einen Kredit in einer fremden Währung aufzunehmen.

• Leitzins in Europa derzeit bei 0% p.a.
• Attraktives Zinsniveau sorgt für niedrige Zinsen für Verbraucherkredite
• Kredite können schnell und unkompliziert aufgenommen und vergeben werden
• Fremdwährungskredite sind nicht attraktiver als Kredite in der eigenen Landeswährung

Derzeit sind die Fremdwährungskredite in Österreich weniger gefragt, weil der Leitzins in Europa auf einem sehr niedrigen Niveau liegt. Das bedeutet, dass durch die EZB der Leitzins auf dem derzeitigen Niveau in Höhe von 0% definiert worden ist.

Damit ist es den Banken in Europa möglich, zu einem sehr niedrigen Zinssatz Geld von der Zentralbank zu leihen. Folglich sinken auch die Zinsen für den Endkunden. Das bedeutet konkret, dass diese ebenfalls deutlich weniger Zinsen zahlen müssen, als es noch vor ein paar Jahren der Fall gewesen ist.

Merke: Niedriger Leitzins sorgt für niedrigen Zins für Endkunden

Sollte es dazu kommen, dass der Leitzins in den kommenden Jahren wieder angehoben wird ist es denkbar, dass natürlich auch wieder höhere Zinsen für Endkunden fällig werden. Derzeit ist der Leitzins jedoch so niedrig, dass die Kredite in Österreich so günstig aufgenommen werden können, dass niemand auf die Idee kommt, sich für einen Fremdwährungskredit zu interessieren.

Die Zinssätze für einen Fremdwährungskredit sind derzeit nicht niedriger, als es bei einem klassischen Kredit in Österreich der Fall ist, der zum Beispiel als Ratenkredit, als Hypothekendarlehen, oder aber auch als Darlehen zur Verfügung gestellt wird, dass ohne Grund ausgegeben wird, bzw. flexibel genutzt werden kann.

Wie finde ich in Österreich einen günstigen Kredit?

Auf der Suche nach einem günstigen Kredit gibt es in Österreich viele Möglichkeiten und Wege, wie dieser aufgenommen werden kann. Das bedeutet konkret, dass es Kredite gibt, die in jedem Fall einfach wahrgenommen werden können und die sehr bequem über das Internet berechnet und aufgenommen werden können.

Wer sich in Österreich für einen Ratenkredit entscheidet, der wird schnell feststellen, dass diese Art des Kredites einfach zur Verfügung gestellt wird und sehr leicht wahrgenommen werden kann.

Kreditrechner und Vergleichsportale sind derzeit für die meisten Kreditnehmer, die online auf der Suche nach einem Kredit sind, eine gute Möglichkeit, eine passende Finanzierung zu finden. Um mit den Kreditrechnern einzelne Angebote zu vergleichen ist es lediglich erforderlich, dass die Kreditsumme bekannt ist und die Laufzeit definiert wird.

Aus diesen beiden Faktoren kann die Höhe der monatlichen Rate berechnet werden und gleichzeitig ist es möglich, dass man natürlich auch in der Lage ist, den effektiven Jahreszinssatz p.a. zu berechnen.

• Kreditrechner online kostenlos nutzen
• Kreditsumme und Laufzeit eingeben und verschiedene Kreditangebote erhalten
• Kreditangebote nach effektiven Jahreszinssatz p.a. sortieren
• Kreditangebote nach weiteren Leistungsmerkmalen selektieren
• Attraktiven Kredit auswählen und online abschließen

Nachdem man mit einem Kreditrechner oder Kreditvergleichsrechner genau ermittelt hat, welcher Kredit angeboten wird und welche Angebote auf dem Markt verfügbar sind gilt es, diese zu analysieren.

Welcher der günstigste ist. Der Kredit, der den niedrigsten effektiven Jahreszinssatz p.a. hat ist in der Regel auch der Kredit, der preislich besonders attraktiv ist.

Das liegt daran, dass der effektive Jahreszinssatz p.a. der Wert ist, der ganz genau ausdrückt, welche Kosten hinter dem Kredit stecken. Kein anderer Wert ist daher so gut geeignet, um die Kreditangebote inklusive der Kosten untereinander zu vergleichen.

Nachdem eine Reihe an Krediten identifiziert worden sind, die über einen sehr niedrigen effektiven Jahreszinssatz p.a. verfügen ist es an der Zeit, sich für die weiteren Kreditmerkmale und Leistungsmerkmale zu interessieren.

Das bedeutet, dass man darauf achtet, welche Besonderheiten der Kredit einem bietet. Es gibt Kredite, bei denen ist es möglich, dass man zum Beispiel besonders schnell einen Kredit günstig abbezahlen kann, weil Sondertilgungen in unbegrenzter Höhe möglich sind. Ebenso kann es der Fall sein, dass der Ratenkredit zum Beispiel pausiert werden kann, oder dass zum Beispiel die Höhe der Kreditrate während der Laufzeit angepasst werden kann.

Somit besteht die Möglichkeit, dass man auf finanzielle Veränderungen im Leben schnell und einfach reagieren kann. Das bedeutet konkret, dass man in der Lage ist, schnell und einfach festzustellen, welche Rate bezahlt werden kann und wie man damit umgeht. Es ist durchaus denkbar, dass man die monatliche Rate anpasst und somit während der gesamten Laufzeit flexibler ist.

Funktioniert der Kreditvergleich auch bei Baufinanzierungen?

Ja, es ist auch möglich, dass der Kreditvergleich genutzt werden kann, um Baufinanzierungen zu vergleichen und die Konditionen dieser unter die Lupe zu nehmen. Das bedeutet konkret, dass man in jedem Fall die Zinssätze hier auch ordnen und sortieren kann und dabei feststellen kann, dass der eine oder andere Zinssatz attraktiver ist.

Baufinanzierungen können meist ebenfalls in einer gewissen Art und Weise flexibel abbezahlt werden. Das bedeutet konkret, dass es möglich ist, dass man zum Beispiel die Tilgung zwischen 1 und 10 Prozent pro Jahr variiert.

Es ist denkbar, dass man bei einer Baufinanzierung in jedem Fall darauf achtet, dass die Kosten nicht zu hoch sind und dass man natürlich auch hier einen passenden Partner findet. Es ist zum Beispiel denkbar, dass man sich für einen Kredit entscheidet, der einen niedrigen effektiven Jahreszinssatz p.a. anbietet, der aber gleichzeitig z.B. auch ein hohes Maß an Sondertilgung anbietet und auch in der Lage ist, früher abbezahlt zu werden.

• Baufinanzierungen werden oft über bis zu 15 Jahren abgeschlossen
• Niedriger effektiver Jahreszinssatz p.a. möglich
• Hohes Eigenkapital sorgt für niedrige Zinssätze bei der Finanzierung
• Finanzierung kann komplett online berechnet und abgeschlossen werden

Baufinanzierungen zählen zu der Art von Krediten, die meist besonders lange aufgenommen werden können. Das liegt daran, dass die Kredite in jedem Fall sehr einfach zur Verfügung gestellt werden und heutzutage schnell über 5 bis 15 Jahre Laufzeit abgeschlossen werden können.

Mit einer Laufzeit von 15 Jahren ist es möglich, dass man eine Immobilie in jedem Fall einfach abbezahlen kann. Auch über eine solch lange Laufzeit kann man bei einer Baufinanzierung inzwischen einen Zinssatz schnell und problemlos realisieren, der wirklich sehr niedrig ist.

Effektive Jahreszinssätze im Bereich von etwa 1 bis 3% p.a. sind gerade bei langen Baufinanzierungen überhaupt kein Problem mehr und werden vielen Kunden angeboten. Bei einer Baufinanzierung ist jedoch zu berücksichtigen, dass je höher das Eigenkapital des Kredites ist, desto niedriger sind die Zinsen, die meist für das Darlehen aufgewendet werden müssen.