Finanzierungen für Hausbau, Hauskauf, Wohnung – Angebot anfordern

Ratgeber Finanzierungen: Wie finde ich passende Immobilienfinanzierungen?

Immobilienfinanzierungen zählen zu den Finanzierungen, die bei den meisten Menschen sehr oft aufgenommen werden. Die Finanzierung wird in der Regel im Vorfeld intensiv berechnet, bevor sie unterschrieben und wahrgenommen werden kann.
Immobilienkredit Angebote in Österreich berechnen

Dabei konzentrieren sich die Finanzierungen oftmals auf den Kauf einer Immobilie, denn dies stellt nach wie vor den Grund dar, der bei den meisten Menschen dazu führt, eine Finanzierung anzufragen. Finanzierungen für Immobilien werden heute nicht mehr nur vor Ort bei einer Bank abgeschlossen, sondern sie werden immer wieder gerne über das Internet berechnet und dort abgeschlossen.

Die Kunden sehen im Online Finanzierungsabschluss vor allem den Vorteil der besseren Konditionen. Das bedeutet meist, dass flexiblere Laufzeiten angeboten werden, meist in Kombination mit schnelleren Rückzahlungsmöglichkeiten und niedrigeren effektiven Jahreszinssätzen.

Finanzierungen online berechnen – welche Faktoren sind entscheidend?

Die Faktoren, die eine Finanzierung online beeinflussen, sind schnell zusammengetragen. Fakt ist, dass eine Finanzierung über das Internet sehr einfach ermittelt werden kann, wenn man einige Eckdaten parat hat. Zunächst ist es notwendig, dass man weiß, welche Summe an Eigenkapital vorhanden ist und welche Summe für den Kaufpreis als Finanzierungssumme aufgenommen werden muss.

Ferner muss erwähnt werden, dass die Kaufnebenkosten wie z.B. Makler, Notar und Steuern nicht finanziert werden können, sondern aus der eigenen Tasche bezahlt werden müssen. Sofern diese Summen vorhanden sind, kann man problemlos eine Finanzierung beantragen.

• Wie hoch ist das vorhandene Eigenkapital?
• Welche Kreditsumme muss für die Finanzierung aufgenommen werden?
• Kann ich die Nebenkosten (Makler, Notar, Grundbuchamt, Steuern) aus eigener Tasche zahlen?
• Wie hoch ist mein monatliches Netto Einkommen?
• Wie viel Geld kann ich jeden Monat tilgen?

Die Höhe des monatlichen Einkommens ist ebenfalls essentiell, wenn es darum geht, dass eine Finanzierung berechnet wird. Das liegt daran, dass durch das monatliche Einkommen die Summe ermittelt werden kann, die jeden Tag für die Abtragung der Finanzierung, bzw. für die Tilgung der Finanzierung eingesetzt werden kann.

Je höher die monatliche Rate ist, desto schneller kann man den Kredit abtragen. Gleichzeitig wird durch das Einkommen in Verbindung mit dem Eigenkapital auch definiert, welche Summe maximal als Kreditsumme aufgenommen werden kann.

Wie erkenne ich meine maximale Finanzierungssumme?

Die maximale Finanzierungssumme kann über verschiedene Wege berechnet werden. Wer sich dazu entscheidet, eine Immobilie zu erwerben, der wird feststellen, dass diese natürlich sehr teuer werden kann. Viele Kreditnehmer fragen sich daher zu Recht, wie hoch die Finanzierungssumme maximal ausfallen darf, damit man den Kredit überhaupt bewerkstelligen kann.

Dies lässt sich recht simpel ermitteln. Es gibt nämlich Regeln dafür, wie viel Prozent der aufgenommenen Kreditsumme jedes Jahr mindestens bezahlt werden müssen.

In der Regel gehen die Banken davon aus, dass mindestens 1% der Finanzierungssumme jedes Jahr zurückgezahlt werden kann. Wer es schafft, diesen Betrag jedes Jahr zurück zu zahlen, der kann auch davon ausgehen, dass er die Finanzierung genehmigt bekommt und in jedem Fall den Kredit abbezahlen kann.

• Selbst berechnen: mind. 1% der Finanzierungssumme muss jedes Jahr getilgt werden
• Budget Rechner können helfen, die maximale Summe zu definieren

Ferner gibt es auch Budget Rechner oder Finanzierungsrechner, mit denen die maximale Kreditsumme berechnet werden kann.

Das bedeutet, dass man sehr schnell ermitteln kann, welche Kreditsumme maximal aufgenommen werden kann. Die maximale Kreditsumme sieht meistens vor, dass man den kompletten Kredit vor Beginn der eigenen Altersrente abbezahlt bekommen hat. Es ist für viele Menschen wichtig, dass sie von ihrem regulären Einkommen den Kredit abbezahlen können und zwar ohne, dass sie mit ihrer Rente Probleme bekommen werden.

Welche Rolle spielt der Zeitraum bei Finanzierungen?

Finanzierungen und Online Kredite können bei den Banken meist über einen bestimmten Zeitraum berechnet und abgeschlossen werden. Das bedeutet, dass es möglich ist, dass man sich die Konditionen der Finanzierung über diesen Zeitraum sichern kann.

Es ist denkbar, dass der Kredit ohne Probleme z.B. über den gesamten Finanzierungszeitraum zu den gleichen Zinskonditionen aufgenommen werden kann. Bei einer Finanzierung ist anzumerken, dass man heutzutage Finanzierungszeiträume von 5 Jahren bis maximal 15, bei einigen Anbietern sogar 20 Jahren abschließen kann.

• Während des Zeitraumes der Finanzierung werden die Konditionen gesichert
• Die Banken bieten Finanzierungszeiträume von 5 bis 20 Jahren an

Wer eine Finanzierung über 5 Jahre abschließt, was ein vergleichsweiser kurzer Zeitraum ist, kann sich den Zinssatz der Finanzierung über diesen Zeitraum sichern. Das bedeutet, dass man in den kommenden 5 Jahren zu diesem Zinssatz den Kredit abbezahlen kann.

Derzeit ist der Zins für Finanzierungen auf einem vergleichsweise niedrigen Niveau. Aus diesem Grund sichern sich viele Kreditnehmer den Zinssatz meist für einen langen Zeitraum, unabhängig davon, wie lange sie den Kredit benötigen. Häufig liegen die Zinssätze bei Finanzierungen für lange Zeiträume nur wenig über den Zinssätzen von kurzen Zeiträumen.

Das bedeutet, dass man in jedem Fall darauf achten sollte, über welchen Zeitraum man welchen Zinssatz bekommt und wie sich die Zinssätze voneinander unterscheiden. Die Finanzierungen mit 10 Jahren Laufzeit sind zum Teil nur 0,50 bis 1,0% Zinsen pro Jahr teurer, als es bei 5 Jahren Laufzeit der Fall ist. Unter Umständen kann man sich somit zu einem niedrigen finanziellen Preis eine lange Kreditlaufzeit sichern.

Was passiert, wenn ich die Finanzierung nicht während der Laufzeit abbezahlt bekomme?

Sollte es dazu kommen, dass man die Finanzierung nicht während der Laufzeit komplett abbezahlt bekommt ist es notwendig, dass man diese natürlich verlängert. Gerade bei der Finanzierung hochwertiger Immobilien ist es nicht gerade üblich, dass man den kompletten Kredit nach z.B. 10 bis 15 Jahren abbezahlt hat.

Es ist daher notwendig, dass eine so genannte Anschlussfinanzierung gesucht wird. Die Anschlussfinanzierung kann einfach über das Internet in die Wege geleitet werden, bzw. online gesucht werden.

• Anschlussfinanzierung verlängert den Kredit deutlich
• Anschlussfinanzierungen können individuell berechnet und abgeschlossen werden

Grundsätzlich ist anzumerken, dass Anschlussfinanzierungen schon eine Zeit vor Auslaufen der ursprünglichen Finanzierung gefunden werden können und berechnet werden können. Die Anschlussfinanzierung kann maßgeschneidert werden.

Das bedeutet, dass man in jedem Fall mit der Finanzierung sehr lange planen kann. Wer eine Anschlussfinanzierung über 5 Jahre benötigt, kann diese auch genau über 5 Jahre aufnehmen.

Oftmals sind es nur noch wenige Jahre, über die eine Anschlussfinanzierung berechnet und abgeschlossen werden kann.

Wie kann ich Finanzierungen tilgen bzw. an die Bank zurückzahlen?

Wer sich für eine Finanzierung entschieden hat, muss diese wie auch klassische Kredite durch Ratenzahlungen tilgen. Das bedeutet, dass man dazu übergeht, dass jeden Monat eine gewisse Rate gezahlt wird, um den Kredit zu tilgen und dafür zu sorgen, dass der Kredit abbezahlt wird.

Die Höhe der monatlichen Rate wird in der Regel im Vorfeld definiert, bzw. sie wird zusammen mit dem Kreditgeber vereinbart. Sie muss mindestens so hoch sein, dass man in der Lage ist, auf ein Jahr berechnet 1% der Finanzierungssumme abzubezahlen. Dies führt dann dazu, dass alle Auflagen des Kredites erfüllt werden können.

• Tilgung der Zinsen und Raten durch monatliche Ratenzahlungen
• Zusätzliche Tilgung durch jährliche Zahlung einer Sondertilgung (in Absprache mit der Bank)

Die Raten, die zur Tilgung der Finanzierung und zur Zahlung der Zinsen führen, werden einmal im Jahr vom Konto des Kreditnehmers abgebucht. Darüber hinaus ist anzumerken, dass es durch so gennannte Sondertilgungen die Möglichkeit gibt, dass die Kredite deutlich schneller abbezahlt werden können.

Sondertilgungen werden im Kreditvertrag bzw. im Finanzierungsvertrag genau definiert und beschrieben. Es wird angegeben, welche Summe zusätzlich in die Tilgung eingebracht werden kann, damit der Kredit schneller abbezahlt werden kann.

Bei der Finanzierung werden genaue Summen festgelegt, die jedes Jahr zusätzlich eingebracht werden können. Oftmals orientieren sich diese Summen prozentual daran, wie hoch die ursprüngliche Kreditsumme gewesen ist.

Das bedeutet, dass ein Kreditnehmer, der einen Kredit mit z.B. 200.000 Euro aufgenommen hat, eine Sondertilgung in Höhe von bis zu 5% der ursprünglichen Kreditsumme jedes Jahr einreichen kann.

Bei einer Summe in Höhe von 200.000 Euro liegt die Summe, die zusätzlich gezahlt werden kann bei 10.000 Euro. Durch das Einbringen dieser Summe ist es möglich, dass man den Kredit jedes Jahr zusätzlich tilgen kann und damit dazu beitragen kann, dass dieser deutlich schneller abbezahlt werden kann.

Warum ist ein Finanzierungsvergleich sinnvoll?

Ein Finanzierungsvergleich kann dazu führen, dass man schnell und einfach den attraktivsten Kredit, bzw. die attraktivste Finanzierung für seine Wunschimmobilie finden kann. Das bedeutet konkret, dass man ein Finanzierungsangebot findet, dass einem alle Bedingungen erfüllt, die notwendig sind, um den Kredit abbezahlen zu können.

In der Regel ist ein attraktives Finanzierungsangebot auch das Angebot, dass mit einem besonders niedrigen Zinssatz ausgestattet ist. Das bedeutet, dass man deutlich weniger Zinsen zahlt, als es bei einem anderen Kredit der Fall ist.

Wer sich für einen Finanzierungsvergleich entscheidet wird feststellen, dass dieser Vergleich inzwischen sehr einfach direkt über das Internet erledigt werden kann. Dazu werden einige Eckdaten zum Kreditwunsch benötigt und schon vergleicht der Kreditrechner automatisch verschiedene Kredite. Binnen weniger Minuten können die Finanzierungsmöglichkeiten verschiedener Banken abgerufen und verglichen werden. Somit kann man sehr schnell in Erfahrung bringen, wie teuer ein Kredit ist und natürlich auch, wie sich die Zinssätze der einzelnen Banken unterscheiden.

• Vergleich effektiver Jahreszinsen p.a.
• Vergleich sonstiger Serviceleistungen
• Vergleich von Sondertilgungen

Nicht nur der Vergleich des effektiven Jahreszinssatzes ist sinnvoll, sondern auch der Vergleich der Rahmenbedingungen im Grundsätzlichen. Das bedeutet, dass man feststellen kann, wie teuer zum Beispiel die der Service sind, wie flexibel der Kredit gezahlt werden kann, oder aber auch wie hoch die maximalen Sondertilgungen sind, die ermöglicht werden, wenn man sich für den Kredit entscheidet.