Tilgungsrechner inkl. Sondertilgung – Baufinanzierung Angebot anfordern

Ratgeber Tilgungsrechner inkl. Sondertilgung – warum so wichtig?

Wer eine Baufinanzierung, bzw. einen Kredit für ein Bauvorhaben aufgenommen hat, macht sich von Anfang an Gedanken darüber, wie er diesen Kredit wieder abbezahlt bekommt. Das bedeutet, dass genau geplant wird, wie viel Geld jeden Monat zur Verfügung steht, um den Kredit abtragen zu können.

Die meisten Menschen planen ihren Kredit über viele Jahre, oftmals sogar über mehr als ein Jahrzehnt. Gerade was das Abbezahlen des Kredites angeht, gibt es sehr verschiedene Szenarien.

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Während dieser langen Laufzeit von zum Teil mehr als 10 Jahren ist es durchaus möglich, dass sich etwas ändert. Das bedeutet, dass der Kredit zum Beispiel schneller, oder aber auch langsamer zurückgezahlt werden kann. Viele Kreditgeber haben die Option, dass sie ihren Kunden flexible Kredite anbieten.

Das bedeutet konkret, dass der Kredit zum Beispiel besonders schnell abbezahlt werden kann, oder in einer Notsituation sogar pausiert werden kann, oder langsamer abbezahlt werden kann.

Die verschiedenen Szenarien der Kreditabzahlung lassen sich ideal in einem Tilgungsrechner ermitteln. Hinzu kommt, dass der Tilgungsrechner auch in der Lage ist, die so genannte Sondertilgung zu ermitteln und mit in die Rechnung einfließen zu lassen.

Wer die Möglichkeit hat, den Kredit via Sondertilgung besonders schnell abzubezahlen, der wird feststellen, dass er über diesen Weg in jedem Fall sehr bequem alle Eventualitäten berücksichtigen kann und den Kredit besonders schnell abbezahlen kann.

Welche Vorteile bietet ein Tilgungsrechner?

Der Tilgungsrechner bietet den Vorteil, dass man mit ihm genau berechnen kann, wie sich der Kredit entwickelt, bzw. wann der Kredit abbezahlt ist. Das heißt konkret, dass man mit Hilfe des Tilgungsrechners in der Lage ist, zu berechnen, wie ein Kredit verläuft, wenn man eine jährliche Tilgung von 1% hat, aber genau so schnell ermitteln kann, wie die Tilgung aussieht, wenn sie bei 10% pro Jahr liegt.

Die Tilgungsrate kann bei vielen Krediten aus dem Internet angepasst werden. Einige Kreditanbieter werben damit, dass die Kreditrate mehrmals während der gesamten Laufzeit angepasst werden kann. Das heißt, dass man die Kreditrate erhöhen, oder aber auch senken kann. Der Tilgungsrechner ist in der Lage, die komplette Rate so zu gestalten, dass der Kredit zu einem Wunschtermin abbezahlt ist.

• Verschiedene Kreditszenarien können ermittelt werden
• Schneller Vergleich von verschiedenen Tilgungen und Auswirkung auf die Laufzeit
• Berechnungen inkl. Sondertilgung möglich

Es ist möglich, sich mit Hilfe des Tilgungsrechners jeden Monat anzeigen zu lassen, wie viel Geld man für die Zinsen des Kredites ausgibt und natürlich auch, wie viel Geld man für die Tilgung selbst ausgeben möchte. Fakt ist, dass der Rechner einem auch sagen kann, wie der Stand des Kredites in z.B. 12 Monaten aussieht.

Wer neben den klassischen Raten auch noch so genannte Sondertilgungen einbringt, kann die Kreditsumme sehr schnell senken. Im Kreditrechner können einmalige, aber auch regelmäßige Sondertilgungen berücksichtigt werden.

Das heißt, dass man in der Lage ist, den kompletten Kredit schnell und einfach zu berechnen und somit dafür zu sorgen, dass die Laufzeit inklusive Sondertilgung ermittelt werden kann. Wer eine Sondertilgung in den Kredit einfließen lässt, der wird feststellen, dass diese die Kreditlaufzeit spürbar verkürzen kann. Gerade bei Laufzeiten von 10 Jahren oder länger ist es möglich, dass der Kredit sehr einfach abbezahlt werden kann, indem man die Laufzeit insgesamt durch Sondertilgungen stark verkürzen kann.

Welchen Einfluss haben Sondertilgungen auf Kredite?

Sondertilgungen können einen erheblichen Einfluss auf die Entwicklung der Kredite im Bereich der Immobilien haben. Durch die Nutzung der Sondertilgung ist es möglich, dass man einen Kredit deutlich schneller abtragen kann, als es ursprünglich geplant gewesen ist.

Das bedeutet, dass ein Kredit z.B. nicht nach 10 Jahren, sondern bereits nach 7 bis 8 Jahren komplett bezahlt ist, weil man neben den regulären Raten noch eine Sondertilgung leistet.

Fakt ist, dass die Sondertilgung oftmals limitiert ist. Das bedeutet, dass der Kreditgeber genau vorschreibt, welche Summen als Sondertilgung zulässig sind. Je höher die Sondertilgung ist, desto höher ist auch die Möglichkeit, dass man den Kredit deutlich früher abbezahlen kann.

Die Sondertilgung darf oftmals lediglich 5% der ursprünglichen Kreditsumme ausmachen. Das heißt, dass man diese Summe in jedem Fall bezahlen muss, um den Kredit schneller abtragen zu können, aber das bedeutet auch gleichzeitig, dass genau festgelegt ist, um wie viel man die Senkung der Schuldenlast maximal vorantreiben darf.

• Der Kreditrechner kann den Einfluss der Sondertilgung genau berechnen
• Der Kreditrechner kann mit flexiblen Kreditraten (z.B. 1 bis 10% Tilgung) rechnen

Es ist möglich, dass man mit einer Sondertilgung in Höhe von jährlich 5% vor allem dafür sorgen kann, dass man langfristig betrachtet hohe Kreditsummen tilgen kann. Wer einen Kredit über eine Summe in Höhe von 400.000 Euro aufgenommen hat, darf jedes Jahr zusätzlich zu den regulären Raten eine Summe in Höhe von bis zu 20.000 Euro tilgen.

Wenn man jetzt annimmt, dass man jedes Jahr über die regulären Raten einen Wert in Höhe von 10% der Kreditsumme, sprich eine Gesamtsumme in Höhe von 40.000 Euro tilgt, kann man zusammen mit der Sondertilgung eine Tilgung in Höhe von 60.000 Euro jedes Jahr anstreben. Damit wird klar, dass der Kredit im frühesten Fall nach einer Zeit von etwas weniger als 7 Jahren komplett getilgt ist und man in jedem Fall das Objekt schneller abbezahlt bekommt, als man sich denken kann.

Sondertilgungen sind bei einigen Banken bei Immobilienkrediten auch in einem größeren Umfang möglich.

Es ist jedoch zu beachten, dass darauf geachtet werden sollte, dass die Sondertilgungen auch problemlos geleistet werden können. Oftmals ist es der 30. oder 31. Tage eines Monats, der darüber entscheidet, ab welchem Monat die Sondertilgung gilt und berücksichtigt werden kann.

Wie kann ich eine Sondertilgung leisten? – so einfach funktioniert es!

Wer eine Sondertilgung bei einem Immobilienkredit leisten möchte, wird sich meist wundern, wie schnell dies funktioniert. Die Sondertilgung kann innerhalb von wenigen Minuten realisiert werden.

Im Vorfeld muss man sich m Klaren darüber sein, welche Summe in Form einer Sondertilgung auf den Kredit eingezahlt wird. Diese Summe muss dann einfach im Banking auf das Konto mit der IBAN des Kredites überwiesen werden. Im Kredit muss zusätzlich der Betreff Sondertilgung angegeben werden und schon kann man den Kredit mit der Sondertilgung besonders schnell abbezahlen.

• Die Tilgungssumme muss per Überweisung auf das Kreditkonto gesendet werden
• Die Bank bestätigt den Eingang der Summe

Die Summe wird dann in Kürze auf dem Kreditkonto verbucht. Der Kreditnehmer erhält irgendwann durch die Bank eine Bestätigung, dass der Kredit um die Höhe von XXXX Euro im Rahmen der Sondertilgung erleichtert worden ist. Bei Direktbanken gibt es meist eine digitale Bestätigung über das Online Banking, was natürlich zu empfehlen ist.

Es gibt jedoch auch einige Banken, die eine postalische Zustellung möglich machen, so dass man schnell und einfach den entsprechenden Beitrag via Sondertilgung leisten kann.

Welche Kosten fallen bei einer Sondertilgung an?

Wer sich dazu entscheidet, eine Sondertilgung zu veranlassen, der denkt schnell, dass diese bestimmt mit Kosten verbunden ist. Es ist jedoch so, dass die Sondertilgungskosten nicht vorhanden sind.

• In der Regel können Sondertilgungen komplett kostenfrei geleistet werden

Das bedeutet, dass die Bank keine Zinsen dafür verlangt, dass eine Sondertilgung initiiert worden ist. Es ist also vollkommen kostenfrei, eine Sondertilgung zu leisten. Wichtig ist, dass man sich an die maximale Höhe der Sondertilgung hält, da es sonst Probleme mit der Bank geben könnte, oder z.B. Vorfälligkeitszinsen gezahlt werden müssen.

Wie kann ich mit dem Kreditrechner meinen Kredit ideal einstellen?

Mit Hilfe des Kreditrechners kann man seinen Kredit durchaus ideal einstellen. Das bedeutet, dass man das Datum planen kann, zu dem man schuldenfrei ist und zu dem man den kompletten Kredit abbezahlt hat. Es ist durchaus möglich, dass man mit Hilfe des Kreditrechners schnell und einfach ermitteln kann, wie sich der komplette Kredit inklusive der Sondertilgung über viele Jahre entwickelt.

• Sondertilgungen können im Kreditrechner manuell oder widerkehrend eingegeben werden
• Sondertilgungen dürfen meist bis 5% der Immobilienkreditsumme ausmachen (jedes Jahr!)

Dazu muss die Sondertilgung jedes Mal in dem Kreditrechner erwähnt werden. Es kann eingestellt werden, dass zum Beispiel jedes Jahr im Monat November eine Sondertilgung über 5% der ursprünglichen Kreditsumme einberechnet wird.

Über diese Entwicklung kann man sich mit Hilfe des Kreditrechners berechnen lassen, wie sich der Kredit langfristig entwickelt. Es ist also möglich zu sehen, wie die Kombination aus Rate und Sondertilgung dazu führen, dass der Kredit schneller abbezahlt werden kann.

Bin ich in Österreich verpflichtet, eine Sondertilgung zu leisten?

Bei einer Sondertilgung handelt es sich um eine freiwillige Leistung. Das bedeutet, dass jeder Mensch selbst bestimmten sollte, ob er mit dieser Leistung arbeiten möchte, bzw. die Sondertilgung wahrnehmen will. Es gibt absolut keine Pflicht, die Sondertilgung wahrzunehmen.

Das heißt, dass man sich auch dagegen entscheiden kann und somit dazu übergehen kann, keine Sondertilgung zu leisten. Die Sondertilgung kann in Österreich von allen Menschen wahrgenommen werden, die einen Kredit aufgenommen haben, der eine entsprechende Sondertilgung ermöglicht.

• Sondertilgungen sind freiwillige Leistungen
• Niemand muss eine Sondertilgung leisten

Es ist durchaus denkbar, dass bei klassischen Verbraucherkrediten komplett andere Tilgungen erreicht werden können. Das bedeutet, dass man zum Beispiel bei der Sondertilgung schnell in die Situation kommt, dass man den kompletten Kredit abtragen kann.

Bei Verbraucherkrediten und auch z.B. bei Autokrediten ist es möglich, dass diese komplett vorzeitig abgetragen werden und man somit in der Lage ist, den Kredit deutlich schneller abbezahlen zu können. Im Vergleich zu einem Immobilienkredit kann man die Sondertilgung nicht nur über 5% der ursprünglich aufgenommenen Kreditsumme leisten, sondern über deutlich höhere Kreditbeträge bis hin zur komplett offenen Kreditsumme.