Baufinanzierung in Österreich – Angebote anfordern & Beratung

Baufinanzierung: Was einen guten Kredit ausmacht!

Eine Baufinanzierung in Österreich anzufragen ist Dank des Internets sehr einfach und kann mit wenigen Klicks und Einträgen umgesetzt werden. Dennoch ist es wichtig, dass auf der Suche nach einer guten Baufinanzierung in jedem Fall verschiedene Wege eingeschritten werden.

Immobilienkredit Angebote in Österreich berechnen

Kredite und Baufinanzierungen dürfen keineswegs blind abgeschlossen werden, sondern müssen im Vorfeld intensiv vergleichen werden, damit ein möglichst optimales Ergebnis erzielt werden kann.

Die Baufinanzierung kann jedoch online in vielen Fällen mindestens genau so günstig, wenngleich nicht auch günstiger abgeschlossen werden, als es bei einer Finanzierung vor Ort in einer Filialbank in Österreich der Fall ist.

Wozu werden Baufinanzierungen wahrgenommen?

In Österreich werden Baufinanzierungen vor allem gerne wahrgenommen, wenn es darum geht, dass ein Haus oder eine Wohnung gekauft werden. Beides stellen Immobilien dar, die gerne und einfach erworben werden können und die für viele Menschen interessant sind.

Wer sich für den Kauf eines Hauses interessiert, kann dazu auf jeden Fall eine maßgeschneiderte Baufinanzierung aufnehmen. Beim Kauf einer Wohnung ist dies ebenfalls der Fall. Anders sieht die Lage aus, wenn man sich dafür entscheidet, eine Immobilie auf einem Grundstück zu errichten. Hier ist vieles davon abhängig, wie teuer die Objekte werden und ob das Grundstück neben der Immobilie ebenfalls noch finanziert werden soll.

• Finanzierung eines bestehenden Hauses
• Finanzierung einer bestehenden Wohnung
• Finanzierung eines Grundstückes
• Finanzierung eines Neubauprojektes

In vielen Fällen muss ein Kredit für ein Grundstück sowie für ein komplettes Haus in Form einer Baufinanzierung aufgenommen werden. Für die meisten Menschen ist dieses Unterfangen gar nicht so leicht zu realisieren.

Das liegt daran, dass ein Kredit in dieser Form meist nur schwer zu berechnen ist. Wer sich dazu entscheidet, eine Baufinanzierung für ein bestehendes Objekt zu berechnen und aufzunehmen, der hat den großen Vorteil, dass dieses Objekt schon steht und die unerwarteten Kosten besser kalkuliert werden können. Bei einer komplett neuen Immobilie sind verschiedene Angebote von zum Beispiel einem Bauunternehmer und anderen Gewerken einzuholen, bevor mit dem Bau begonnen werden kann.

Was kann durch eine Baufinanzierung alles finanziert werden?

Durch eine Baufinanzierung können verschiedene Kosten im Rahmen des Erwerbes einer Immobilie gedeckt werden. Neben den Kosten für das Objekt selbst, sprich für den Kauf und auch für die Renovierung ist es möglich, dass man natürlich auch Kosten stemmen kann, die für einen kompletten Umbau notwendig sind. Nachfolgend listen und erläutern wir einige der Kosten, die bei einer Baufinanzierung anfallen und die durch den Kredit schnell und einfach finanziert werden können.

Grundsätzlich können die Kosten für den kompletten Rohbau durch die Baufinanzierung gedeckt werden. Das bedeutet, dass die Kosten für das Fundament sowie als auch für die Mauer- und Betonarbeiten problemlos und schnell durch den Kredit gedeckt werden können.

Es ist möglich, dass man dadurch in jedem Fall eine Menge an Arbeit finanzieren kann.

Nicht nur die Arbeiten am Rohbau der Immobilie können finanziert werden, sondern auch die Arbeiten, die zum Beispiel an der Immobilie im Bereich Sanitär und Heizung entstehen sowie als auch im Bereich Fensterbau und Elektrik können finanziert werden. Wer eine neue Haustüre und neue Fenster benötigt, kann diese schnell und einfach über die Baufinanzierung mitfinanzieren.

• Rohbaukosten (z.B. Maurer- und Betonarbeiten)
• Kosten für Dachstuhl und Zimmermeister bzw. Dachdecker
• Kosten für Sanitär und Heizung
• Kosten für den Kanal
• Kosten für den Elektriker
• Kosten für Maler, Fliesenleger sowie Verputzer und Trockenbauer
• Kosten für die Kanalarbeiten
• Kosten für den Fensterbauer
• …weitere Kosten im Zusammenhang mit dem Haus

Ferner betrachtet ist es auch möglich, dass zum Beispiel die Kosten für den Trockenbauer und für Maler und Verputzer über die Baufinanzierung abgedeckt werden können. Ergänzt werden muss diese Auflistung um die Kosten für den Zimmermeister und den Dachdecker, die sich um das komplette Dach des Hauses kümmern und somit dafür sorgen, dass das Haus natürlich entsprechend ausgebaut wird.

Der Einbau einer Dachgaube, das Eindecken des Daches, aber auch die Monate von Regenrohren sind problemlos möglich, wenn man eine Baufinanzierung einsetzen möchte.

Was kann ich nicht durch die Baufinanzierung abdecken?

Es gibt Kosten, die können nicht durch eine Baufinanzierung abgedeckt werden. Dabei handelt es sich um Kosten, die zum Beispiel mit dem direkten Kauf des Objektes in Zusammenhang stehen. Die Kosten für die Immobilie im Bereich Nebenkosten können z.B. nicht durch den Kredit, bzw. durch die Baufinanzierung abgedeckt werden.

Das bedeutet konkret, dass die Kosten für den Makler, für den Notar und auch die Steuern und Kosten für das Grundbuchamt oder z.B. für den Vermesser nicht durch die Baufinanzierung abgedeckt werden können.

Diese Kosten müssen durch das so genannte Eigenkapital finanziert werden und sind daher in jedem Fall zu berücksichtigen. Da sich die Kosten in der Regel prozentual daran orientieren, wie viel man insgesamt für das Haus oder für das Objekt bzw. Grundstück bezahlt, kann es hier zu großen Unterschieden kommen.

• Kosten für den Makler
• Kosten für den Notar
• Kosten für das Grundbuchamt und andere Ämter
• Kosten für die Grundsteuer

Wer zum Beispiel für ein Haus 300.000 Euro ausgibt und mit Nebenkosten in Höhe von 15% rechnet, muss Kosten in Höhe von 45.000 Euro zusätzlich stemmen. Sollte der Kaufpreis bei 400.000 Euro liegen, ist damit zu rechnen, dass die Nebenkosten für den Kauf sogar bei 60.000 Euro liegen.

Grundsätzlich können die Kosten also recht hoch sein, wenn man sich für den Kauf eines Grundstückes entscheidet. Der Anteil an Eigenkapital ist daher je nach Bank unterschiedlich hoch und es ist zu empfehlen, dass man darauf achtet, dass dieses auf jeden Fall sinnvoll eingesetzt werden kann.

Zu beachten ist, dass die meisten Menschen leider vergessen, sich um die Nebenkosten des Grundstückes zu kümmern, bzw. dass sie nicht gerade selten davon überrascht werden, wie hoch die Nebenkosten ausfallen.

Aus diesem Grund ist es zu empfehlen, dass man sich in jedem Fall im Vorfeld ausrechnet, wie hoch die Nebenkosten sind und wie viel Geld man überhaupt selbst davon aufbringen kann. Ein gewisses Eigenkapital ist in jedem Fall bei einer Baufinanzierung notwendig.

Welche Laufzeiten werden in Österreich bei einer Baufinanzierung angeboten?

Die Laufzeiten, die in Österreich bei einer Baufinanzierung angeboten werden, sind zum Teil sehr unterschiedlich. Das bedeutet, dass man die Möglichkeit hat, einen Kredit über eine Laufzeit von zum Beispiel 10 Jahren abzuschließen, aber auch über Laufzeiten von 15 Jahren.

Auch Laufzeiten, die darüber oder darunter liegen, werden von den Banken häufig offeriert. Das bedeutet, das vereinzelt Kreditlaufzeiten von 5 Jahren und auch von 20 Jahren angeboten werden.

• Laufzeit von 5 Jahren
• Laufzeit von 10 Jahren
• Laufzeit von 15 Jahren
• Laufzeit von 20 Jahren

Die Laufzeit bedeutet, dass man während des gesamten Zeitraumes einen sicheren Zinssatz hat, der nicht veränderlich ist. Wer also einen Kredit über 15 Jahre abschließt, kann sicher sein, dass er über diesen Zeitraum einen fixen Zinssatz nutzen kann.

Zu beachten ist dabei auch, dass es möglich ist, dass während der 15 Jahre verschieden hohe Raten gezahlt werden können. Die meisten Banken schreiben vor, dass mindestens 1% pro Jahr getilgt werden muss. Im Maximum können die Kreditnehmer bis zu 10% pro Jahr tilgen. Das bedeutet, dass hier sehr große Spannweiten vorhanden sind.

Wichtig zu wissen ist, dass der Kredit nicht innerhalb der Laufzeit komplett abbezahlt werden muss. Das bedeutet, dass der komplette Kredit zum Beispiel nur im Idealfall irgendwann in der Laufzeit abbezahlt sein wird.

Es gibt auch die Option, dass der Kredit zum Beispiel erst nach der Laufzeit abbezahlt wird, bzw. die Restsumme nach Abschluss der Laufzeit abbezahlt werden kann. Wer einen solchen Kredit bereits abgeschlossen hat, kann bei einer Laufzeit von 15 Jahren diesen Kredit problemlos am Ende der Laufzeit tilgen und die fällige Restsumme überweisen, sofern dies möglich ist.

Wenn dies aber nicht der Fall ist, ist es denkbar, dass man zum Beispiel eine so genannte Anschlussfinanzierung aufnehmen kann. Das bedeutet, dass man bei der gleichen Bank, oder aber auch bei einer anderen Bank einen Kredit über die Restsumme aufnehmen kann und mit diesem Kredit dann den Restlichen Anteil der Immobilie finanzieren kann.

Merke: Der Kredit muss nicht während der Bauzeit komplett getilgt werden!

Grundsätzlich wissen die meisten Kreditnehmer nicht, dass man den Kredit meist problemlos verlängern kann und somit bei einer anderen Bank z.B. eine attraktive und günstige Finanzierung aufnehmen kann.

Wie werde ich meine Baufinanzierung abbezahlen?

Die Baufinanzierung in Österreich kann problemlos durch die Zahlung von monatlichen Raten abgetragen werden. Das bedeutet, dass man in der Lage ist, schnell und einfach jeden Monat einen fixen Betrag an die Bank zu bezahlen.

Mit diesem Betrag ist es möglich, dass man sowohl die Kreditsumme, als auch den Zins an die Bank bezahlt. Sollten alle Raten bezahlt worden sein, ist es möglich, dass man die Baufinanzierung schnell und problemlos abtragen kann und das Objekt einfach abbezahlen kann.

• Regelmäßige monatliche Ratenzahlung möglich
• Die Rate zahlt den Kredit sowie den Zinssatz auf monatlicher Basis
• Zahlung von Sondertilgungen möglich

Neben den regulären monatlich zu zahlenden Raten ist es auch denkbar, dass man eine Sondertilgung einreicht und somit zusätzliches Geld in den Kredit steckt. Das bedeutet, dass man weitere Summen in die Ratenzahlung investiert.

Dies hat den Vorteil, dass der Kredit deutlich schneller abgetragen werden kann, als es in der Musterrechnung angegeben worden ist.

Wer einen Kredit über 15 Jahre abbezahlt und zusätzlich Sondertilgungen leistet, kann problemlos die Laufzeit des Kredites auf z.B. 12 Jahre reduzieren. Anzumerken ist, dass meist maximal 5% der ursprünglichen Kreditsumme als Sondertilgung abbezahlt werden können.