Kreditvergleich – Baufinanzierung in Österreich – Immobilienkredit Angebote anfordern

Kreditvergleich für die Baufinanzierung – wie finde ich einen guten Immobilienkredit?

Die Baufinanzierung will geschickt abgeschlossen werden. Dies ist für viele Menschen ein großer Meilenstein, denn in der Regel werden Häuser über viele Jahre hinweg finanziert und es ist gar nicht so leicht, eine passende Baufinanzierung zu finden.

Immobilienkredit Angebote in Österreich berechnen

Über das Internet ist es möglich, schnell und unproblematisch einen passenden Kredit für die Baufinanzierung zu finden. Es lohnt sich, die Baufinanzierung online abzuschließen, was daran liegt, dass hier sehr viele attraktive Angebote gefunden werden können.

Wer sich dazu entscheidet, eine passende Baufinanzierung online auf die Beine zu stellen, der wird feststellen, dass die effektiven Zinsen zum Teil sehr unterschiedlich sind. Generell gibt es jedoch die Chance, dass durch einen Kreditvergleich sehr schnell eine attraktive Baufinanzierung im Netz gefunden werden kann.

Was brauche ich für eine gute Baufinanzierung?

Wer auf der Suche nach einer guten Baufinanzierung ist, der nutzt in den meisten Fällen dazu das Internet. Im Vorfeld muss man sich jedoch genau überlegen, wie man die Finanzierung auf die Beine stellen will und natürlich auch, welche Kreditsumme angefragt werden soll.

Dazu bedarf es einem Kassensturz im eigenen Haushalt. Es ist wichtig, dass man sich darüber Gedanken macht, wie viel Geld man an Erspartem hat und wie man damit umgeht. Generell ist zu erwähnen, dass es durchaus möglich ist, dass eine Baufinanzierung günstiger werden kann, wenn die Ersparnisse hoch sind. Zu berücksichtigen ist auch, dass ein Teil der Ersparnisse bei der Baufinanzierung für die Nebenkosten zu entrichten ist.

Das heißt konkret, dass man genau darauf achten muss, wie viel Geld man hat und wie viel man für den Notar, für die Grunderwerbssteuer und für das Grundbuchamt sowie ggf. für einen Makler entrichten muss. Wer diese Kosten alle kennt und genau weiß, wie er damit umgehen soll, der wird auch in Erfahrung bringen, wie viel Geld er für eine Baufinanzierung aufnehmen muss.

Generell muss gesagt werden, dass fast alle Kosten bei einer Baufinanzierung finanziert werden können. Im Baufinanzierungsrechner lassen sich mittels Kreditvergleich auch schnell und problemlos 100% Finanzierungen ermitteln. Das bedeutet, dass man ein Haus komplett ohne Eigenkapital finanzieren kann. Es ist möglich, solche Kredite schnell und einfach online zu finden und online abschließen zu können.

• Nebenkosten müssen selbst bezahlt werden (können nicht finanziert werden)
• Notarkosten
• Grunderwerbssteuer
• Grundbuchkosten
• Maklerkosten

Die Summe dieser Kosten ist prozentual davon abhängig, wie hoch der Kaufpreis ist. Das bedeutet, das bei einem höheren Kaufpreis damit zu rechnen ist, dass auch diese Kosten steigen. Je niedriger der Kaufpreis gewesen ist, desto geringer sind auch die Kosten, die nebenbei gezahlt werden müssen.

Wie funktioniert der Kreditvergleich online?

Wer den Kreditvergleich online vollziehen möchte, der muss wissen wie hoch die Kreditsumme ist. Nachdem diese bekannt geworden ist, gilt es, in Erfahrung zu bringen, wo der Kredit am günstigen aufgenommen werden kann und zu welchen Konditionen der Kredit aufgenommen werden kann.

Konkret bedeutet dies, dass der Kredit zum Beispiel online meist deutlich günstiger aufgenommen werden kann, als es bei einer Hausbank mit Filiale vor Ort der Fall ist. Der Kreditrechner ermittelt bei einer Kreditsumme verschiedene Laufzeiten und Kreditangeboten.

• 1. Kreditsumme eingeben
• 2. Kreditlaufzeit eingeben
• 3. Kreditrechner die Kreditangebote ermitteln lassen

Das bedeutet, dass man zum Beispiel in den Kreditrechner, der den Kreditvergleich vollzieht, eingeben muss welche Kreditsumme aufgenommen wird. Es ist möglich, dass man auch eingibt, wie lange die Laufzeit des Kredites ist, bzw. über welche Zeit das Darlehen finanziert werden muss.

Wichtig: der Kredit muss nicht innerhalb der Laufzeit abbezahlt werden!

Wichtig ist, dass die Laufzeit nicht bedeutet, dass der Kredit abbezahlt werden muss, sondern definiert, dass in diesem Zeitraum die Kreditkonditionen sicher sind. Das wiederum heißt, dass der Kredit innerhalb dieser Zeit in jedem Fall problemlos bezahlt werden kann und zwar in festen Raten und zu einem Zinssatz, der genau definiert worden ist. Gegen Ende der Laufzeit wird ermittelt, wie hoch die Summe ist, die noch offen ist und die noch nicht bezahlt worden ist.

Es ist dann möglich, dass man eine Anschlussfinanzierung über dies abschließen kann. Die Anschlussfinanzierung über die Restschuld kann bei der gleichen Bank, oder aber auch bei einer anderen Bank aufgenommen werden.

Fiktives Beispiel für einen Immobilienkredit:

Familie Lechhuber möchte einen Kredit in Österreich aufnehmen. Sie träumt schon lange von einem Eigenheim und möchte dieses online finanzieren. Sie wissen jedoch nicht, wo sie ihren Kredit aufnehmen sollen. Im Vorfeld hat Papa Hubert Lechhuber schon berechnet, dass sie mit einem Kaufpreis von 400.000 Euro rechnen. Das Eigenkapital deckt die Nebenkosten und noch einige weitere Kosten ab. Insgesamt braucht Familie Lechhuber eine Kreditsumme in Höhe von 320.000 Euro.

Dazu gibt Papa Hubert die Summe in Höhe von 320.000 Euro in den Kreditrechner ein. Da er den Zinssatz möglichst lange sicher haben will, entscheidet er sich für die maximale Laufzeit von 15 Jahren. Der Kreditrechner ermittelt nun, bei welcher Bank Familie Lechhuber einen Kredit über 320.000 Euro über 15 Jahre genehmigt bekommt.

Mit Hilfe des Kreditrechners bekommt Papa Hubert viele unterschiedliche Kreditangebote vorgestellt. Somit kann er eine Menge an Zeit in der Recherche sparen. Kurz darauf sortiert er die Kreditangebote mit Hilfe des Kreditrechners nach dem effektiven Jahreszinssatz p.a. und stellt dabei fest, welcher Kredit besonders günstig ist. Hinzu kommt, dass viele der Kredite mit kostenlosen Ratenpausen beworben werden. Einige Banken bieten sogar Aktionszinsen für neue Kunden an.

Nach einer kurzen Überlegung hat sich Familie Lechhuber mit Hilfe des Kreditrechners einen günstigen und attraktiven Kredit für ihre Immobilienfinanzierung gesichert. Darüber konnten sich schließlich ihr Haus kaufen.

Welche Leistungen und Besonderheiten bieten Kredite an?

Mit Hilfe des Kreditvergleiches lässt sich schnell feststellen, welche Unterschiede es bei den Leistungen und Servicemerkmalen der Kredite gibt. Das bedeutet konkret, dass es möglich ist, dass man in jedem Fall Ratenpausen bei einigen Krediten einlegen kann und zwar komplett, ohne dass Kosten entstehen. Die Ratenpausen haben den großen Vorteil, dass sie in finanziellen Notfällen helfen können, bzw. Engpässe überbrückt werden können.

Wer nicht in der Lage ist, den Kredit zu finanzieren, der wird feststellen, dass es problemlos und schnell möglich ist, einen Kredit umzuschulden, oder eine Ratenpause einzulegen, sofern diese angeboten wird.

Die Ratenpause hat den großen Vorteil, dass sie keine weiteren Kosten mit sich zieht, sondern lediglich dazu beiträgt, dass der Kredit über einen längeren Zeitraum abbezahlt werden kann.
Neben der kostenfreien Ratenpause bieten viele Kreditnehmer auch an, dass der Kredit in flexiblen Raten gezahlt werden kann.

Die Höhe der Rate kann mehrmals angepasst werden. Das bedeutet, dass man die monatliche Rate in verschiedenen Bereichen definieren kann. Die Tilgung des Kredites, die jedes Jahr möglich ist, kann frei zwischen 1 und 10% der Kreditsumme gewählt werden.

Somit ist es auch möglich, dass man deutlich höhere Kreditsummen schnell und einfach tilgen kann. Wer finanzielle Probleme hat, kann die Kreditsumme schnell und mit wenig Aufwand senken. Wer hingegen ein gutes Einkommen hat, kann die Kreditsumme schnell auf 10% anheben und somit dafür sorgen, dass der Kredit deutlich schneller und besser abbezahlt werden kann.

• Kostenlose Ratenpausen und Verlängerung der Kreditlaufzeit
• Kostenlose Anpassung der Kreditrate (Höher oder niedriger möglich!)
• Sondertilgung bis 5% pro Jahr

Zu den weiteren Leistungen, die bei einem Ratenkredit angeboten werden zählt der Umstand, dass Sondertilgungen ermöglicht werden. Durch die Sondertilgung ist es möglich, dass der Kredit deutlich schneller abbezahlt werden kann, als es der Fall ist, wenn man sich für einen Kredit ohne zusätzliche Tilgung entscheidet.

Der Kredit kann mit Hilfe einer Sondertilgung in jedem Fall schnell bezahlt werden. Das bedeutet, dass die Laufzeit verkürzt werden kann. Bei einer Kreditlaufzeit von 15 Jahren ist es durchaus denkbar, dass die Laufzeit unter dem Strich betrachtet um einige Jahre verkürzt werden kann.

Zu erwähnen ist dabei, dass der Kredit natürlich sehr viel günstiger wird, da man weniger lange Zinsen zu bezahlen hat. Die Summe, die maximal jedes Jahr im Rahmen einer Sondertilgung geleistet werden kann, liegt bei 5% der ursprünglichen Kreditsumme. Damit ist der Kredit unter dem Strich betrachtet in jedem Fall sehr gut zu beschleunigen.

Sollte man eine Anschlussfinanzierung oder andere Leistungen von der Bank benötigen, ist es möglich, dass auch diese online angefragt werden können.

Welche Online Services werden in vielen Kreditkonten angeboten?

In den Kreditkonten werden meist auch so genannte Tilgungsrechner angeboten. Diese sorgen dafür, dass man genau berechnen kann, wann der Kredit abbezahlt sein wird. Ebenfalls ist es möglich, dass man in dem Tilgungsrechner berücksichtigen kann, wie sich der Kredit entwickelt, wenn man Sondertilgungen einreicht. Es ist also möglich, dass man den Kredit zusätzlich beschleunigt und die Auswirkung der Sondertilgung auf die gesamte Laufzeit berechnen kann.

In der Praxis ist es denkbar, dass der Kredit mit Hilfe der Sondertilgung in jedem Fall einfacher finanziert werden kann. Die meisten Kreditnehmer werden im Laufe der Kreditlaufzeit eine solche Sondertilgung nutzen.

Das liegt unter anderem daran, dass der Kredit natürlich durch die Einbringung von Bonusgeldern, von Weihnachtsgeld und von anderen Leistungen sehr viel schneller abgetragen werden kann, als wenn er einfach nur mit den monatlichen Raten abgetragen wird.

Die Sondertilgung ist ein sehr effektives Mittel, um auch z.B. Erbschaften und andere Gelder sinnvoll zu machen und den eigenen Kredit schneller abbezahlen zu können. Wer die Chance hat, einen Kredit mit Hilfe einer Sondertilgung zu beschleunigen, der sollte dies vor allem dann tun, wenn er einen hohen Zinssatz zu zahlen hat. Wenn man hingegen einen Kredit mit z.B. einem effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 1,11% p.a. hat, braucht man nicht fürchten, dass dieser Kredit besonders teuer ist.

Wer hingegen einen effektiven Jahreszinssatz von 5% p.a. und mehr hat, der sollte in jedem Fall darauf achten, dass die Sondertilgung wahrgenommen wird und dass der Kredit schnell abbezahlt wird. Es sollte jedoch auch immer darauf geachtet werden, dass ein entsprechender Puffer vorhanden ist.

Wer eine Sondertilgung nutzen will, sollte nicht einfach das gesamte Geld, dass er im Haushalt zur Verfügung hat, in diese investieren. Es muss immer mit einem gewissen Puffer gerechnet werden – gerade dann, wenn eine Immobilie erworben wird. Eine Puffersumme in Höhe von 10.000 Euro bis 20.000 Euro ist in jedem Fall zu empfehlen, da es sonst zu erheblichen Problemen in der Kreditfinanzierung kommen kann. Engpässe können im Alltag schnell entstehen – zum Beispiel, wenn man eine Rechnung nicht bezahlen kann, wenn das Auto kaputt geht, oder wenn man z.B. seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Krankheitsfälle oder aber auch Schicksalsschläge können dazu führen, dass sich auch ein Kredit deutlich ändern kann.