Wohnbaukonto Vergleich 2020 in Österreich – Sanierung & Hausbau finanzieren

Ratgeber Wohnbaukonto: Sanierung und Hausbau flexibel finanzieren!

Ein Wohnbaukonto ist ein Konto, dass geeignet ist, um den Hausbau, bzw. um die Sanierung einer Immobilie voranzutreiben und einen gewissen finanziellen Rahmen dabei zur Verfügung zu haben. Grundsätzlich ist das Wohnbaukonto für alle Kreditnehmer geeignet, die zwar wissen, dass sie in etwa an Kreditsumme für ihr Vorhaben brauchen, jedoch diese Summe nicht genau spezifizieren können.

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Das bedeutet, dass man zum Beispiel weiß, dass man eine Kreditsumme im Bereich von 30.000 Euro bis 50.000 Euro benötigt, jedoch nicht sagen kann, wie hoch die Kreditsumme wirklich ist, da zum Beispiel noch nicht alle Kosten fix sind.

In diesem Fall ist es möglich, dass man sich für das so genannte Wohnbaukonto entscheidet, mit welchem problemlos ein flexibler Kreditrahmen zur Verfügung gestellt werden kann.

Wie funktioniert das Wohnbaukonto in Österreich?

Das Wohnbaukonto kann in Österreich ohne großen Aufwand bei einer Bank eröffnet werden. Zunächst muss jedoch geklärt werden, welche Kreditsumme für das Wohnbaukonto aufgenommen werden soll.

Gegebenenfalls muss gegenüber der Bank ein Nachweis erbracht werden, dass man zum Beispiel Eigentum in Form einer Wohnung oder in Form eines Hauses besitzt. Wer dies macht, kann den Kredit meist schnell und unkompliziert nutzen, bzw. das Wohnbaukonto schnell und unkompliziert eröffnen.

Damit das Wohnbaukonto eröffnet werden kann, muss eine Kreditsumme definiert werden, welche auf dem Konto zur Verfügung stehen soll. Das bedeutet konkret, dass man angeben muss, ob man zum Beispiel auf dem Wohnbaukonto einen Kredit über 30.000 Euro, oder über 60.000 Euro potentiell zur Verfügung haben möchte.

Der Kredit kann in der Regel sehr leicht aufgenommen werden, muss jedoch nicht voll eingesetzt werden. Der Kreditrahmen wird für das Wohnbaukonto definiert, was jedoch nicht bedeutet, dass man zum Beispiel die vollen 60.000 Euro an Kreditsumme aufnehmen muss.

Es ist durchaus denkbar, dass man auch eine geringere Kreditsumme aufnehmen kann, bzw. von dem maximalen Kreditrahmen in Höhe von 60.000 Euro, der einem zur Verfügung steht, eine kleinere Summe wahrnehmen kann.

• 1. Sanierung oder Vorhaben wird geplant und ein finanzieller Rahmen wird abgesteckt
• 2. Wohnbaukonto wird mit möglichem Kreditrahmen bei der Bank angefragt und eröffnet
• 3. Monatliche Tilgung über den Kredit wird definiert (inkl. Zinssatz und Laufzeit)
• 4. Zinsen werden nur auf die in Anspruch genommenen Kreditsummen gezahlt

Wer merkt, dass er mit seinen Umbaumaßnahmen nur etwa 30.000 Euro oder 45.000 Euro benötigt, kann diese Summe ohne Probleme über das Wohnbaukonto nutzen und zahlt auch nur für den in Anspruch genommenen Betrag die fälligen Zinsen.

Die Zinsen und auch die Tilgung des Kredites werden in der Regel einmal im Monat fällig. Das bedeutet, dass im Vorfeld mit der Bank genau definiert worden ist, welche Summen monatlich zurückgezahlt werden. Die genaue Höhe der Summe ist von vielen verschiedenen Faktoren abhängig.

Es ist möglich, dass man natürlich schnell und einfach im Vorfeld definieren kann, wie viel Geld man jeden Monat zurückzahlen kann, da diese Summen in der Regel durch das persönliche Einkommen sowie als auch durch die Ausgaben definiert werden.

Wie zahle ich den Kredit auf dem Wohnbaukonto zurück?

Der Wohnbaukredit wird anteilig einmal im Monat auf das Konto zurückgezahlt. Die Höhe der monatlichen Rate wird in der Regel im Vorfeld mit der Bank zusammen definiert. Das bedeutet, dass man sehr schnell weiß, wie viel Geld man jeden Monat an die Bank zahlt und wann der komplette Kredit wieder abbezahlt ist.

Die maximale Laufzeit ergibt sich aus der Berechnung der Rate, die monatlich gezahlt wird und natürlich aus der maximalen Summe, die für den Wohnbaukredit in Anspruch genommen werden kann.

• Monatliche Tilgung des Kredites durch Ratenzahlung
• Monatliche Rate wird im Vorfeld definiert
• Möglichkeit der Einbringung von Urlaubsgeld, Weihnachtsgeld o.ä. in Form von Sondertilgungen

Es besteht jedoch auch die Option, dass das Wohnbaukonto nicht im vollen Umfang genutzt wird, sondern man sich dazu entscheidet, nur einen Teil des Kontos zu nutzen und nur eine geringe Summe in Anspruch nimmt. Sollte zusätzliches Geld zur Verfügung stehen, dass für die Tilgung in Anspruch genommen werden kann, ist es denkbar, dass dieses Geld zum Beispiel in Form von Sondertilgungen in den Kredit eingebracht werden kann.

Lohnt sich das Wohnbaukonto gegenüber deinem Girokonto mit Kredit?

Viele Menschen werden sich fragen, ob das Wohnbaukonto deutlich attraktiver ist, als es zum Beispiel bei einem Girokonto der Fall ist, wo man ebenfalls einen Dispokredit aufnehmen könnte.

Sollte das Einkommen hoch genug sein ist es theoretisch auch möglich, dass der Disporahmen deutlich erweitert wird und man in der Lage ist, eine höhere Summe aufzunehmen. Wer sich online informiert wird feststellen, dass es deutliche Unterschiede bei dem effektiven Jahreszinssatz bei einem Wohnbaukonto im Vergleich zu einem Dispokredit gibt.

• Wohnbaukonto hat niedrigen effektiven Jahreszinssatz p.a.
• Dispokredite sind deutlich teurer, als Wohnbaukredite
• Immobilien werden bei einem Wohnbaukonto häufig als Sicherheit gewertet

Kurzum ist der Dispokredit deutlich teurer, als es bei einem Wohnbaukonto der Fall ist. Das bedeutet, dass die Kunden bei einem Wohnbaukonto oftmals einen Kredit angeboten bekommen, der sehr viel niedriger ist, als es bei vielen Dispokrediten und auch bei vielen Ratenkrediten der Fall ist.

Wer sich für das Wohnbaukonto entscheidet wird feststellen, dass in jedem Fall ein Zinssatz von zum Teil weniger als 5% p.a. angeboten wird und somit der Kredit schnell und flexibel wahrgenommen werden kann.

Wozu kann ich den Wohnbaukredit einsetzen?

Wer einen Wohnbaukredit von einem Wohnbaukonto aufgenommen hat, wird feststellen, dass er diesen sehr flexibel im Bereich des Hauses oder der Wohnung einsetzen kann. Es ist möglich, dass der Kredit schnell und einfach genutzt werden kann, um zum Beispiel ein neues Badezimmer zu gestalten.

Dabei können Kosten für Handwerker über den Kredit finanziert werden, aber auch Kosten für Material und Werkzeug, wenn man die Arbeiten selbst erledigen möchte. Es gibt jede Menge Chancen, wie der Wohnbaukredit eingesetzt werden kann.

Der Kredit kann zum Beispiel genutzt werden, wenn man sich dazu entscheidet, ein Badezimmer komplett zu planen und dabei nicht nur den Abriss, sondern auch die neue Installation sowie als auch z.B. die Arbeiten für Installateur, Elektriker und Fliesenleger berücksichtigt. Grundsätzlich können auch Armaturen und Badewannen über den Wohnbaukredit vom Wohnbaukonto finanziert werden.

• Flexible Nutzung des Wohnbaukredites
• Verschiedene Handwerkerarbeiten, Eigenleistungen, Material und Werkzeug können finanziert werden
• Einfache Nutzung des Kredites in gewünschter Kredithöhe (der Rahmen kann auch nur zum Teil ausgeschöpft werden)

Die Kosten für eine komplette Sanierung der Küche und des Wohnzimmers können ebenfalls über den Wohnbaukredit finanziert werden. Das bedeutet, dass man mit diesem Kredit in jedem Fall sehr gut arbeiten kann und feststellen kann, dass er viele Vorteile bringt.

Die Flexibilität ist sehr zu empfehlen, denn zum einen kann der Kredit für verschiedene Maßnahmen und Zwecke eingesetzt werden und zum anderen ist es möglich, dass der Kredit natürlich auch in einem Rahmen genutzt werden kann, der selbst definiert werden kann.

Sollte man dazu übergehen, in einem Haus zum Beispiel die Türen und auch die Fenster austauschen zu wollen, so können diese Vorhaben ebenfalls ohne Probleme und vor allem ohne großen Aufwand umgesetzt werden. Die Anzahlung der neuen Fenster und auch die neue Haustüre können schnell und komfortabel durch den Wohnbaukredit finanziert werden.

Wie hoch kann die Kreditsumme sein, die auf dem Wohnbaukonto bereitgestellt wird?

Die Summe, die auf dem Wohnbaukonto bereitgestellt werden kann, ist zum Teil unterschiedlich hoch und von vielen verschiedenen Faktoren abhängig. Unter anderem das eigene Einkommen sowie als auch der Wert der eigenen Immobilie spielen eine wichtige Rolle, wenn es darum geht, dass man ein Wohnbaukonto eröffnet und mit diesem arbeiten möchte.

Je höher das eigene Einkommen ist und je höher der Wert der eigenen Immobilie ist, desto größer ist natürlich auch die Möglichkeit, dass man einen Wohnbaukredit bekommt, der entsprechend attraktiv ist und der viele Möglichkeiten offenlässt.

Kreditsummen von 50.000 Euro bis 100.000 Euro sind je nach Bank durchaus möglich. Es ist in Einzelfällen auch denkbar, dass deutlich höhere Kreditsummen aufgenommen werden können, was natürlich von den individuelle Rahmenbedingungen abhängig ist.

Was mache ich, wenn ich mein Wohnbaukonto nicht mehr tilgen kann?

Wer einen Kredit auf dem Wohnbaukonto laufen hat und diesen nicht mehr tilgen kann, der muss sich in jedem Fall ernste Sorgen darüber machen, wie es weitergeht. Fakt ist, dass es zunächst erforderlich ist, dass die zuständige Bank informiert wird.

Nur, wenn dies wirklich der Fall ist, kann man auch gemeinsam mit der Bank eine Lösung finden. Sollte man die Bank nicht kontaktieren ist es durchaus denkbar, dass man Probleme bekommt. Das heißt konkret, dass hohe Folgekosten entstehen. Auch können Chancen vertan werden, wenn man nicht rechtzeitig mit der Bank in Kontakt tritt. Das bedeutet, dass zum Beispiel eine vorhandene Tilgungspause oder Ratenpause, die man mit der Bank absprechen müsste, nicht wahrgenommen werden kann.

• Kontakt mit der Bank suchen
• Reduktion der mtl. Rate ins Gespräch bringen
• Umschuldung durchrechnen
• Ratenpausen oder Tilgungspausen erfragen

Das Wohnbaukonto sollte in jedem Fall rechtzeitig getilgt werden, da sonst natürlich auch die Kosten und die Laufzeit sich weiter verlängern.

Wer nicht mehr in der Lage ist, die monatlichen Raten zu bezahlen, der sollte berechnen und später nachfragen, ob es eine Möglichkeit darstellt, den monatlichen Tilgungssatz zu senken und somit dafür zu sorgen, dass deutlich weniger Geld gezahlt werden muss. Somit kann es durchaus möglich sein, dass man den Kredit weiterhin tilgen kann. Die Laufzeit des Kredites verlängert sich dann zwar deutlich, jedoch ist dies besser, als wenn man den Kredit nicht mehr tilgen kann und dafür z.B. seine Immobilie aufs Spiel setzt.