Wohnkredit Vergleich 2020 in Österreich – Vorteile & Wohnkreditrechner

Wohnkredit online abschließen – Vorteiles des Wohnkreditrechners

Wohnkredite unterscheiden sich meist deutlich von klassischen Haus- oder Immobilienkrediten und auch von vielen anderen Krediten.
Immobilienkredit Angebote in Österreich berechnen

Wer sich für den Wohnkredit entscheidet, der wird feststellen, dass man mit diesem Kredit sehr viel in der eigenen Immobilie erreichen und verändern kann. Es ist denkbar, dass man mit diesem Kredit in jedem Fall eine Menge an Geld sparen kann, da die eigene Immobilie als Sicherheit für einen niedrigen Zinssatz sorgt, doch dazu später mehr.

Tipp: Mit dem Wohnkredit-Rechner und der Beratung durch Experten können Sie ideal das günstigste Baufinanzierung Angebot für ihre individuellen Bedürfnisse finden.

Was ist ein Wohnkredit und wie funktioniert er?

Der Wohnkredit wird von einigen Banken in Österreich angeboten. Er ist für alle Personen geeignet, die sich für einen Ratenkredit interessieren und bereits eine eigene Immobilie besitzen. Das bedeutet, dass man gegenüber der Bank den Besitz einer Immobilie nachweisen muss.

Darüber hinaus ist zu erwähnen, dass im Vergleich zu anderen Krediten bei diesem Kredit kein Eintrag in das Grundbuch erfolgt. Der Wohnkredit bietet dennoch einen erheblichen Vorteil: Der effektive Jahreszinssatz p.a. ist in jedem Fall sehr niedrig und zwar deutlich niedriger, als es bei den meisten anderen Krediten auf dem Markt der Fall ist.

• Nachweis über den Besitz einer Immobilie erforderlich
• Kredit kann flexibel oder gebunden genutzt werden
• Kreditsummen bis 100.000 Euro je nach Bank möglich
• Effektiver Jahreszinssatz meist niedriger als bei vergleichbaren Ratenkrediten

Der Kredit ist schnell abgeschlossen und kann über Summen von bis zu 100.000 Euro meist ohne großen Aufwand aufgenommen werden. Zu beachten ist, dass es einige Kreditgeber gibt, bei denen die Nutzung des Kredites genau vorgeschrieben wird.

Bei anderen Kreditgebern hingegen wird nicht vorgeschrieben, wie dieser Kredit zu verwenden ist. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer frei entscheiden kann, wie er den Kredit nutzen möchte. Es ist nicht zwingend vorgeschrieben, dass der Kredit genutzt werden muss, um damit etwas in der eigenen Immobilie zu finanzieren. Es ist auch denkbar, dass dieser Kredit komplett anders verwendet wird.

Wie finde ich einen günstigen Wohnkredit online?

Es besteht die Möglichkeit, dass ein günstiger Wohnkredit direkt über das Internet gefunden werden kann und zwar mit der Hilfe eines Wohnkreditrechners. Der Wohnkreditrechner vergleicht mehrere Kredite schnell und ohne großen Aufwand.

Wichtig ist, dass man in jedem Fall genau weiß, welche Summe für einen Wohnkredit aufgenommen werden soll. Das bedeutet, dass man in den Wohnkreditrechner meist eine Kreditsumme und auch eine Kreditlaufzeit eingeben muss.

Es ist denkbar, dass der Wohnkredit über eine Summe in Höhe von z.B. 10.000 Euro aufgenommen werden kann. Es muss dabei jedoch auch berücksichtigt werden, dass in den Rechner nicht nur die 10.000 Euro eingegeben werden müssen, sondern es muss auch eingegeben werden, wie hoch zum Beispiel die Laufzeit sein soll.

Wer einen Kredit über diese Summe über 5 Jahre aufnimmt, bekommt andere Ergebnisse mit dem Wohnkreditrechner angezeigt, als wenn er den gleichen Kredit über eine Laufzeit von 10 Jahren aufnimmt.

• Kreditsumme muss bekannt sein
• Kreditlaufzeit muss bekannt sein
• Höhe der monatlichen Rate muss bekannt sein

Im Kreditvergleich auf Basis des Wohnkredites ist es also zwingend notwendig, dass man sich für eine Kreditsumme und auch für eine Kreditlaufzeit entscheidet. Letztendlich sind diese beiden Werte wichtig, um eine Kreditangebot zu berechnen.

Das bedeutet jedoch nicht, dass dies automatisch auch die Laufzeit ist, über welche der Kredit am Ende abbezahlt wird. Es ist durchaus denkbar, dass der Kredit deutlich schneller abbezahlt werden kann, wenn man sich dazu entscheidet, dass der Kredit zum Beispiel durch unterschiedlich hohe Raten abgetragen wird, oder wenn man den Kredit zusätzlich durch eine Sondertilgung weiter abbezahlt.

Wozu kann der Wohnkredit eingesetzt werden?

Wozu der Wohnkredit eingesetzt werden kann, wird in der Regel direkt mit dem Kreditgeber vereinbart, bzw. schriftlich fixiert.

Bei einigen Krediten dieser Art ist es notwendig, dass die Kreditsumme in jedem Fall für das eigene Immobilienobjekt eingesetzt wird. Es kann auch der Fall sein, dass die Kreditsumme komplett anders eingesetzt wird und gar nicht mit dem Objekt zu tun hat.

• Flexible Kreditnutzung (z.B. Autofinanzierung, neue Waschmaschine etc.)
• Kreditnutzung im Sinne des Wohneigentums

Oftmals ist es möglich, dass man mit dem Wohnkredit zum Beispiel ohne großen Aufwand neue Fenster oder aber auch neue Türen und Heizungen finanzieren kann. Die meisten Kreditgeber sind flexibel, was die Nutzung des Wohnkredites angeht.

Das bedeutet, dass man mit einem Wohnkredit zum Beispiel auch ein Auto oder eine neue Waschmaschine finanzieren kann. Zu beachten ist, dass die Kredite wirklich erfordern, dass Wohneigentum vorhanden ist. Nur wenn dies wirklich der Fall ist, kann man den Kredit auch genehmigt werden.

Über welche Laufzeit wird ein Wohnkredit abgeschlossen?

Der Wohnkredit kann über sehr verschiedene Laufzeiten abgeschlossen werden. Es ist denkbar, dass der Kredit zum Beispiel über eine Laufzeit von 3 Jahren abgeschlossen werden kann, wenn es sich um eine geringere Kreditsumme handelt.

Sollte man dazu übergehen, eine hohe Kreditsumme mit Hilfe dieses Kredites zu finanzieren ist es durchaus denkbar, dass der Kredit auch über eine Laufzeit von 5 oder von 7 Jahren aufgenommen wird. Der Kredit kann also schnell und unkompliziert entsprechend der eigenen Wünsche und Verhältnisse angefordert werden.

• Kreditlaufzeiten von 1 bis 10 Jahren oftmals möglich
• Kreditlaufzeit kann sich während der Laufzeit verändern, bzw. angepasst werden

Gewiss gibt es von den Banken einen bestimmten Rahmen bei der Vergabe des Kredites, der einzuhalten ist. Das bedeutet, dass unterschiedlich hohe Summen wahrgenommen werden können.

Hinsichtlich der maximalen Laufzeit und der maximalen Kreditsumme gibt es je nach Bank verschiedene Informationen. Dabei ist jedoch zu erwähnen, dass der Wohnkreditrechner hilft, den passenden Kredit zu identifizieren und diesen dann auch online abzuschließen.

Wie lange brauche ich, um den Wohnkredit abzubezahlen?

Wie lange es dauert, bis der Wohnkredit abbezahlt wird, ist von vielen verschiedenen Faktoren abhängig. Zu beachten ist, dass der Wohnkredit natürlich in der Regel in monatlich gleichbleibenden Raten abbezahlt wird.

Es ist jedoch denkbar, dass diese Rate angepasst werden kann. Das bedeutet, dass man sie zum Beispiel nach oben anpassen kann und somit dafür sorgen kann, dass der Kredit deutlich schneller abbezahlt werden kann.

• Von individueller Kreditplanung abhängig
• Monatliche Rate kann im Laufe der Zeit erhöht werden (muss mit Bank abgestimmt werden)
• Kredit kann durch Sondertilgungen zusätzlich schneller abbezahlt werden

Die meisten Kreditnehmer entscheiden sich dazu, dass der Kredit erst einmal sehr konservativ berechnet wird. Im Laufe der Zeit kommt es dann schnell dazu, dass die Kreditsumme, die jeden Monat zurückgezahlt wird angepasst wird, bzw. nach oben korrigiert werden kann.

Sollte dies der Fall sein, ist es denkbar, dass man die monatliche Rate erhöhen kann und deutlich schneller den kompletten Kredit zurückgezahlt bekommt. Es ist jedoch auch wichtig, dass man dies genau berechnet.

Bei vielen Wohnkrediten ist es möglich, dass man den Kredit in jedem Fall schneller abbezahlen kann, als man denkt – das liegt jedoch auch daran, dass man die Rate anpasst, oder zum Beispiel eine Sondertilgung leistet.

Zu beachten ist auch, dass die Rate nicht beliebig oft angepasst und neu berechnet werden kann. Die Kredite sind verschieden schnell abbezahlt und die Rate kann meist nur 1 bis 2 Mal während der gesamten Laufzeit angepasst bzw. erhöht werden.

Warum werden Online Kredite gerne abgeschlossen?

Der Wohnkredit zählt zu den Krediten, die online inzwischen sehr oft abgeschlossen werden. Das liegt auch daran, dass Wohnkredite online sehr einfach analysiert und verglichen werden können.

Mit wenigen Klicks und Eingaben hat man schnell ein passendes Kreditangebot gefunden, dass man abschließen kann.

Hinzu kommt, dass die Kreditzinsen bei einem solchen Kredit oftmals deutlich niedriger sind, als es bei einem klassischen Kredit aus einer Filialbank der Fall ist.

• Kosten für Online Kredite sind geringer (niedriger eff. Zinssatz p.a.)
• Große Auswahl an Krediten möglich
• Schneller und einfacher Kreditvergleich möglich

Der Online Kredit kann bequem von überall aus digital eingesehen werden. Man braucht lediglich die Zugangsdaten zum eigenen Online Banking Konto und schon kann man einsehen, wie sich der Kredit entwickelt.

Zu betrachten ist dabei, dass der Online Kredit natürlich sehr simpel im Voraus berechnet werden kann und auch aktualisierte Tilgungsrechnungen werden schnell zur Verfügung gestellt und können angepasst werden.

Welche Probleme kann ich bei einem Wohnkredit bekommen?

Bei einem Wohnkredit kann man wie auch bei vielen anderen Formen der Finanzierung und der Kredite Probleme bekommen. Es ist denkbar, dass man den Kredit nicht mehr bezahlen kann und dass man die monatlichen Raten nicht mehr begleichen kann.

Wenn dies der Fall ist, kann man jede Menge Ärger bekommen und auch jede Menge an Kosten, die zusätzlich auf einen zukommen. Es ist daher zu empfehlen, dass man bei Problemen mit dem Wohnkredit in jedem Fall rechtzeitig die Bank, oder den Kreditnehmer kontaktiert. Dies führt dann dazu, Kredit schnell zur Zufriedenheit aller in eine andere Richtung gelenkt werden kann.

• Die monatliche Rate kann deutlich reduziert werden
• Die Laufzeit des Kredites kann verlängert werden
• Es kann durch Umschuldung ein anderer Kredit wahrgenommen werden, der einfacher zu bezahlen ist

Der Wohnkredit kann zum Beispiel in der Höhe der Rate angepasst werden. Das bedeutet, dass man diese zum Beispiel deutlich senken kann und somit dafür sorgen kann, dass der Kredit in jedem Fall sehr viel einfacher abbezahlt werden kann, als es der Fall wäre, wenn man anders vorgeht.

Zu beachten ist dabei natürlich auch, dass der Wohnkredit komplett umgeschuldet werden kann. Ein Kredit bei einer anderen Bank kann günstiger sein und somit in jedem Fall auch für den Kunden attraktiv sein. Es ist also möglich, dass man einen Kredit, den man nicht bezahlen kann mit einem anderen Kredit ablösen kann und diesen dann deutlich besser bezahlen kann.