Ratgeber Hypothekarkredit – wie finanziere ich mein Haus in Österreich?
Der Hypothekarkredit ist eine Form der Finanzierung, die für besonders niedrige Zinssätze steht und die dafür sorgt, dass viele Menschen sich ein günstiges Darlehen leisten können. Der niedrige Zinssatz wird meist durch die eingebrachte Sicherheit definiert, die bei diesem Vorhaben vorhanden ist.
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Der Hypothekarkredit zeichnet sich dadurch aus, dass es sich um einen Kredit handelt, der durch Eigentum abgesichert wird. Das bedeutet, dass man den Kredit aufnimmt und besonders günstige Konditionen erhält, weil man eine Sicherheit hat, die durch die Bank zur Not gepfändet oder veräußert werden kann, wenn man den Kredit nicht mehr bedienen kann.
Grundsätzlich ist der Hypothekarkredit für alle Kreditnehmer interessant, die einen Kredit zu extrem niedrigen Zinssätzen haben, sich aber auch sicher sind, dass sie diesen zurückbezahlen können.
Sollte es Probleme mit dem Kredit geben, kann es nämlich schnell dazu kommen, dass ein Haus oder eine Wohnung in Gefahr gerät, die man eigentlich schon lange sicher hat und mit welcher man in jedem Fall keine Probleme hat. Grundsätzlich ist zu erwähnen, dass der Hypothekarkredit in jedem Fall einfach zu handeln ist und durch viele Banken und Direktbanken angeboten wird.

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Welche Konditionen werden bei einem Hypothekarkredit angeboten?
Die Zinssätze, die bei einem solchen Kredit angeboten werden, sind sehr verschieden. Es gibt Hypothekarkredite, die bereits mit 1 bis 2% Zinsen p.a. aufgenommen werden können, was natürlich sehr attraktiv ist und von vielen Kunden gerne wahrgenommen wird. Darüber hinaus welchen solche Kredite jedoch auch mit deutlich höheren Zinssätzen angeboten, was davon abhängig ist, welche Kreditsumme man aufnehmen will.
Gerade wenn Immobilien im Hintergrund als Sicherheit vorhanden sind, kann man bei einem Hypothekarkredit meist recht hohe Summen als Kreditsumme aufnehmen. Das bedeutet konkret, dass durchaus Kreditsummen von mehreren tausend Euro, zum Teil sogar von mehr als 100.000 Euro aufgenommen werden können.
Es ist denkbar, dass man in diesem Fall zum Beispiel eine weitere Immobilie oder ein weiteres Grundstück kauft und dabei merkt, dass dieses ebenfalls interessant ist und in jedem Fall gut genutzt werden kann, um einen Hypothekarkredit aufzunehmen.
Im Alltag kann man gerade bei einer größeren Anschaffung schnell in die Situation geraten, dass man einen Hypothekarkredit aufnehmen muss. Grundsätzlich ist zu beachten, dass Immobilien für viele Menschen zu den größten und teuersten Anschaffungen überhaupt zählen.
Das bedeutet, dass sie hier auch bereit sind, besonders viel Geld auszugeben und ggf. einen Kredit aufnehmen möchten. Wer sich für einen Hypothekarkredit entscheidet, kann diesen natürlich was die Konditionen angeht, gerne und schnell mit einem klassischen Kredit vergleichen. Dabei wird oft herausgefunden, dass klassische Kredite auch nicht günstiger sind und der Hypothekarkredit besonders günstig ist.
Die Laufzeit, die bei einem solchen Kredit angeboten wird, ist zum Teil sehr lange. Es können durchaus Laufzeiten von 10, von 20 oder sogar von 30 Jahren abgerufen werden, wenn man sich für diese Art der Finanzierung entscheidet.
Zu beachten ist dabei, dass ein solcher Kredit in jedem Fall online berechnet werden kann. Zum Teil ist es jedoch erforderlich, dass die Bank drauf besteht, ein individuelles Angebot zu unterbreiten.
Das liegt daran, dass der Wert der eigenen Immobilie geschätzt werden muss, da dieser natürlich einen großen Einfluss darauf hat, wie hoch der angesetzte Wert ist, wenn es darum geht, eine bestimmte Kreditsumme als Hypothekarkredit zu realisieren.
Quelle: https://kreditvergleichsportal.at/hypothekarkredite/
In der Praxis bedeutet dass, dass je höher der Wert der eigenen Immobilie ist, desto höher ist auch der Wert, der als Hypothek auf das Objekt aufgenommen werden kann und desto höher ist auch der Kreditrahmen. Wer sich für einen Kredit dieser Art entscheidet, der wird schnell feststellen, dass es zum Teil deutliche Unterschiede gibt.
Die Bank muss die Immobilie, die als Sicherheit bei dem Hypothekarkredit eingesetzt wird, in jedem Fall bewerten und es muss in jedem Fall darauf geachtet werden, dass hier ein möglicherweise zu erzielendem Kaufpreis berechnet werden kann.
Wie kann ich einen Hypothekarkredit zurückzahlen?
Der Hypothekarkredit wird ohne Probleme zurückbezahlt und zwar direkt online via Überweisung, bzw. per Lastschriftverfahren. Das bedeutet, dass man schnell und vollkommen unkompliziert eine Rückzahlung des Kredites via Ratenzahlung wahrnehmen kann.
In der Praxis wird die fällige Rate für den Kredit meist zum Ende des Monats abgebucht. Das bedeutet in jedem Fall, dass man mit dem Kredit problemlos arbeiten kann und ihn bequem in widerkehrenden Raten abbezahlt. Grundsätzlich ist zu erwähnen, dass der Kredit natürlich sehr lange abbezahlt werden muss.
Häufig sind es Laufzeiten von mehreren Jahren, über welche ein solcher Kredit abbezahlt werden muss. Das bedeutet, dass man bei einem Hypothekarkredit meist eine finanzielle Belastung von etwa 10 bis 15 Jahren hinnehmen muss, bis man ein Haus oder eine andere Art von Immobilien abbezahlt hat.
Der Hypothekarkredit zeichnet sich dadurch aus, dass er natürlich auch durch so genannte Sondertilgungen schneller abbezahlt werden kann.
Das bedeutet, dass es möglich ist, dass man zum Beispiel in der Lage ist, einen Kredit schneller abzubezahlen, indem man neben der eigentlich vereinbarten Kreditrate noch weiteres Geld an die Bank zurückzahlt. Die Sondertilgungen können schnell und einfach realisiert werden. Das bedeutet, dass man sehr leicht einen passenden Kredit nutzen kann und dass durch diese zusätzlichen Zahlungen die Laufzeit deutlich verkürzt werden kann.
In Österreich werden viele dieser Hypothekarkredite mit attraktiven Sondertilgungsoptionen angeboten. Das bedeutet konkret, dass zum Beispiel Urlaubsgeld, Weihnachtsgeld oder aber auch Prämien und Bonuszahlungen genutzt werden können, um einen Ratenkredit effektiv zu gestalten und schneller abbezahlen zu können.
- Rückzahlung der Hypothek in Form von monatlichen Raten
- Ratenhöhe wird durch Kreditsumme definiert und durch persönliche Entscheidung des Kreditnehmers in Absprache mit der Bank
- Sondertilgungen beschleunigen die Kreditrückzahlung
Die Höhe der so genannten Sondertilgungen wird bei den meisten Banken limitiert. Das bedeutet, dass man in der Lage ist nur eine gewisse Summe jedes Jahr in Form einer Sondertilgung zurück zu zahlen.
In der Praxis sind dies meist etwa 5 bis 10% der ursprünglich aufgenommenen Kreditsumme, die innerhalb eines Jahres zusätzlich zurückgezahlt werden können.
Konkret bedeutet dies bei einer Kreditsumme in Höhe von 150.000 Euro, dass bei einer Sondertilgung in Höhe von 5% pro Jahr eine Summe in Höhe von 7.500 Euro zusätzlich an den Kreditgeber zurückgezahlt werden kann.
Über viele Jahre betrachtet kann diese Rückzahlung dazu führen, dass der komplette Kredit einige Jahre früher abbezahlt werden kann und man damit in jedem Fall gut arbeiten kann.
Was passiert, wenn ich den Hypothekarkredit nicht mehr bedienen kann?
Sollte es dazu kommen, dass man den Hypothekarkredit nicht mehr bedienen kann ist es denkbar, dass man sich auf jeden Fall darüber Gedanken macht, wie es weitergeht. Grundsätzlich ist es zu empfehlen, unmittelbar nach der Feststellung der Zahlungsprobleme mit der Bank zu sprechen.
Sollte diese nicht wissen, warum die Raten nicht wie geplant gezahlt werden, kann dies schnell dazu führen, dass der Kredit Probleme bereitet und zum Beispiel Verzugszinsen gezahlt werden müssen, was auf keinen Fall zu empfehlen ist.
Wer sich für einen Hypothekarkredit entscheidet und merkt, dass er Probleme mit der Finanzierung bekommt sollte immer im Kopf haben, dass es möglich ist, dass er nicht nur das zu finanzierende Objekt verliert, sondern auch das Eigentum, dass er bisher besitzt, sehr schnell verlieren kann. Es ist also zu empfehlen, dass man bei Zahlungsproblemen schnell eine Lösung finden muss.
Sollte der Kredit gar nicht mehr getilgt werden können, muss meist die eigene Immobilie verkauft werden, welche als Sicherheit eingesetzt worden ist. In diesem Fall ist darauf zu achten, dass ein möglichst hoher Preis erzielt wird, damit die Schulden getilgt werden können und man parallel noch genügend Geld hat, um natürlich auch einen weiteren Neustart zu schaffen.
Welche Möglichkeiten habe ich bei Zahlungsproblemen?
Sollte es zu Zahlungsproblemen bei dem Ratenkredit kommen ist es zu empfehlen, dass man sich erst einmal umschaut, welche Alternativen man hat und wie man mit diesen umgeht. Generell ist anzumerken, dass bei Zahlungsproblemen natürlich eine Anpassung der monatlichen Rate zu empfehlen ist.
Dies sorgt dafür, dass sich die Laufzeit verlängert, jedoch kann der Kredit meist weiterhin abgetragen werden, was finanziell betrachtet kein Problem darstellt. Darüber hinaus ist zu erwähnen, dass es bei Zahlungsproblemen oftmals auch das Angebot der Bank gibt, dass der Kredit in der Ratenzahlung erst einmal ausgesetzt wird, bzw. dass die monatlichen Raten für einen gewissen Zeitraum pausiert werden können.
Wer mit der Bank die richtigen Konditionen abgeschlossen hat kann davon profitieren, dass man während dieser Zeit in jedem Fall keine Probleme bekommt und die Kreditlaufzeit sich lediglich verlängert und keine weiteren Kosten und Zahlungen entstehen, die zu leisten sind.
- Reduktion der monatlichen Kreditrate
- Verlängerung der Kreditlaufzeit
- Neue Form der Finanzierung finden
- Verkauf des Objektes, dass durch den Hypothekarkredit erworben wurde
Es besteht auch die Möglichkeit, dass das Objekt, welches durch den Hypothekarkredit finanziert werden soll, verkauft wird. Diese Möglichkeit ziehen die meisten Menschen leider viel zu spät in Betracht.
Das bedeutet, das sie meist das Eigenheim riskieren, bevor sie das zweite Objekt verkaufen möchten. Ein Verkauf des zweiten Objektes kann jedoch sehr schnell dafür sorgen, dass das Objekt in jedem Fall gerettet werden kann, bzw. dass man den Hypothekarkredit ablösen kann.
Viele Kredite haben eine Klausel, welche besagt, dass man schnell und ohne Probleme einen Kredit wieder ablösen kann, wenn das Objekt, oder das Produkt, dass mit diesem Kredit finanziert wird, wiederverkauft wird. Diese Situation sorgt dann dafür, dass man den kompletten Kredit deutlich schneller abbezahlen kann und natürlich problemlos aus der gesamten Nummer wieder rauskommt.
Der Hypothekarkredit ist in jedem Fall von Vorteil und zeichnet sich dadurch aus, dass er sehr leicht bedient werden kann und dass er vor allem für Menschen in Frage kommt, die bereits ein Darlehen aufgenommen haben und die genau wissen, wie sie mit diesem Darlehen umgegangen sind und eine Immobilie zur Sicherheit besitzen.
In diesem Fall ist es möglich, dass man schnell und einfach eine passende Form der Finanzierung finden kann. Fakt ist, dass sich viele Menschen für einen Hypothekarkredit entscheiden, wenn sie etwas Neues finanzieren möchten. Es ist also möglich, Eigentum zu belasten und dafür einen neuen Kredit zu günstigen Konditionen zu erhalten.