In Österreich werden Onlinekredite immer beliebter und das mit gutem Grund. Diese Kredite lassen sich ganz einfach mit ein paar Klicks online beantragen und es gibt auch online Kreditrechner, mit denen man schnell die monatliche Rate bestimmen kann.
Alle Formalitäten werden online abgewickelt und es ist nicht nötig, eine Bankfiliale zu besuchen. Oft bieten Onlinekredite auch besonders günstige Zinsen und darüber hinaus auch die Möglichkeit, das Geld bereits innerhalb von wenigen Tagen auf dem Konto zu erhalten.
Kredit Angebote genau vergleichen
Wie erhält man einen Onlinekredit in Österreich?
Bevor man sich für einen Onlinekredit entscheidet, lohnt es sich, zunächst einmal die unterschiedlichen Angebote mit einem Kreditrechner in Österreich für Konditionen verschiedener Banken miteinander zu vergleichen. Allgemeine Bedingungen und auch die Zinsen variieren nämlich von Bank zu Bank. Schon eine kleine Variation bei den Zinsen kann sich erheblich auf die monatliche Belastung auswirken.
Danach macht man online zunächst allgemeine Angaben zu gewünschter Kredithöhe und Laufzeit und füllt im Anschluss ein Antragsformular aus, in dem persönliche Daten angegeben werden müssen. Oft wird die Bank einen Gehaltsnachweis und einen Ausweis verlangen, die man einfach hochladen kann.
Darüber hinaus muss die Identität des Antragstellers nachgewiesen werden. Dazu werden in Österreich heute mehrere Möglichkeiten angeboten. Viele Banken biete das Video-Ident Verfahren an, das sich online abwickeln lässt. Bei anderen Banken ist es auch möglich, die Identität in einer Bankfiliale feststellen zu lassen.
Gute Bonität zählt auch beim Onlinekredit
Bei einem seriösen Kreditangebot ist in Österreich auch bei einem Onlinekredit in der Regel eine Bonitätsprüfung notwendig. Durch eine solche Prüfung schützen sich die Banken gegen eine hohe Ausfallrate bei den Krediten. In Österreich wird in der Regel eine Kreditauskunft bei Schufa oder KSV eingeholt und der Antragsteller muss zuvor die Genehmigung für eine solche Anfrage geben. Man sollte jedoch beachten, dass Banken in Österreich in der Regel nur einen Kredit bewilligen, wenn eine Kreditauskunft eingeholt werden kann und positiv ausfällt. Nur bei Kleinkrediten ist es manchmal möglich, eine Zusage auch ohne Bonitätsprüfung zu erhalten.
Tipp: Vor der Kreditaufnahme sollte man sich auch mit dem Thema Zinsentwicklung bei Krediten in Österreich beschäftigen, um langfristig günstige Finanzierungen zu erhalten – vor allem bei höheren Kreditsummen.
Ist ein Onlinekredit immer günstiger?
Die meisten Onlinekredite sind Konsumkredite, die beispielsweise für einen Urlaub oder den Kauf von Möbeln und ähnlichen Gütern aufgenommen werden. Die Kredithöhe, die angeboten wird, liegt dabei in den meisten Fällen zwischen 1,000 und 50,000 Euro. Für solche Kredite sind die Zinsen beim Onlinekredit meistens sehr viel günstiger, als bei einem Kredit, den man bei einer Filialbank aufnimmt. Das liegt daran, dass Onlinekredite von der Bank mit wesentlich weniger Aufwand abgewickelt werden können.
- Sogenannte Direktbanken, die lediglich im Internet tätig sind und keine Filialen unterhalten müssen, bieten daher oft die günstigsten Zinsangebote.
- Bei einem Wohn- oder Baukredit kann es sich jedoch günstiger stellen, einen traditionellen Hypothekenkredit bei der Hausbank zu beantragen. In jedem Fall sollte man bei einem Kredit über höhere Summen stets zunächst alle Optionen abwägen. Nur so kann eine sinnvolle Kreditentscheidung getroffen werden.
Onlinekredit in Österreich: Darauf sollte man achten
Effektivzins oder Sollzins – Den Unterschied beachten
Bei einem Kreditvergleich sollte immer darauf geachtet werden, dass man den Effektivzins der einzelnen Angebote miteinander vergleicht. Der Sollzins ist nicht maßgeblich, da dieser die Nebenkosten nicht reflektiert.
Laufzeiten beachten
Laufzeiten beeinflussen die monatliche Belastung. Bevor man sich für eine Laufzeit entscheidet, sollte man einige Szenarien im Kreditrechner durchspielen.
Sondertilgungen
Bei manchen Krediten sind Sondertilgungen möglich, die es ermöglichen, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn man mehr Geld zur Verfügung hat, beispielsweise durch Weihnachtsgeld oder Bonuszahlungen im Job.
Restschuldversicherung
Der Abschluss einer Restschuldversicherung erhöht zwar die Kosten für den Kredit, sorgt jedoch für Sicherheit für die Familie, falls der Kreditnehmer vorzeitig verstirbt.
Finanzielle Belastung nicht unterschätzen
Jeder Kredit bringt eine mehr oder weniger langfristige finanzielle Belastung mit sich. Daher sollte man vorher genau berechnen, ob man diese Belastung monatlich in das eigene Budget einpassen kann.
