Immobilienkredit in Österreich aufnehmen: Vergleich online möglich!
Immobilienkredite werden heutzutage häufig über das Internet berechnet und auch direkt online bei einer Bank aufgenommen. Die Auswahl an Online Krediten, die für den Kauf an Immobilien in Frage kommen, ist in den vergangenen Jahren deutlich gewachsen.
Immobilienkredit Angebote in Österreich berechnen
Zum Teil bieten einige Banken auch mehrere Immobilienkredite parallel an, bzw. verschiedene Arten von Krediten.
Das bedeutet, dass je nach Kreditprojekt, bzw. je nach Kreditbedarf unterschiedliche Kredite in Frage kommen können. Unterschiede gibt es auch z.B. zwischen klassischen Krediten, die mit Eigenkapital aufgenommen werden, bzw. durch Eigenkapital unterstützt werden und den so genannte 100% Finanzierungen, die ebenfalls immer häufiger aufgenommen werden.
Immobilienkredit online berechnen – welche Vorteile bietet die Online Berechnung?
Durch die Online Berechnung des Immobilienkredites ist es möglich, dass man schnell erfährt, mit welchen Kosten man zu rechnen hat. Die Kosten werden in Form von effektiven Zinssätzen pro Jahr dargestellt. Das bedeutet, dass man diesen Wert vergleichen kann, bzw. mit Hilfe dieses Wertes feststellen kann, welcher Online Kredit bei einem Immobilienkredit besonders günstig ist.
- Schnelle Übersicht über den gesamten Kreditmarkt möglich
- Effektiver Jahreszinssatz von vielen Banken kann in Erfahrung gebracht werden
- Regionalzinsrabatte und andere Aktionen können in Erfahrung gebracht werden
Hinzu kommt, dass der Online Kredit in der Berechnung sehr schnell zu einem Ergebnis führt. Das bedeutet, dass die Kreditnehmer meist binnen weniger Minuten wissen, welche Bank zu welchen Konditionen einen Immobilienkredit zur Verfügung stellen würden.

Wichtig: Aktuelle Angebote vergleichen!
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Ein tagelanges Warten auf ein Kreditangebot entfällt somit in jedem Fall. Zu berücksichtigen ist, dass je nach Bank unterschiedliche Faktoren in die Berechnung einfließen und zum Beispiel auch noch Rabatte in Form von Zinsrabatten genutzt werden können, um den Kredit attraktiver erscheinen zu lassen.
Was muss ich wissen, um einen attraktiven Ratenkredit zu finden?
Wer auf der Suche nach einem attraktiven Ratenkredit ist, der findet diesen schnell über das Internet, wenn er die richtigen Faktoren kennt. Das bedeutet konkret, dass er natürlich einige Parameter zu seinem Kreditvorhaben wissen muss, damit ein Ratenkredit aufgenommen werden kann.
Konkret muss zum Beispiel der Umfang des Kredites bekannt sein. Je größer das Kreditvolumen ist, desto genauer muss berechnet werden, wie sich der Kredit zusammensetzt und wie er finanziert werden kann. Ferner muss auch gewusst werden, wie hoch die monatliche Rate sein darf und wie viel Geld der Kreditnehmer jeden Monat zur Verfügung hat, um den Kredit zu bezahlen. Je nach Höhe des Netto-Einkommens gibt es verschiedene Kreditszenarien, die finanziert werden können.
Zu beachten ist dabei, dass es durchaus denkbar ist, dass es Kredite gibt, die zum Beispiel mit einer Tilgung von 1% pro Jahr auskommen. Die ist meist die Mindesttilgung, die wahrgenommen werden muss, um den Kredit schnell tilgen zu können. Fakt ist, dass die maximale Tilgung meist bei einem Immobilienkredit mit einem Wert von 10% festgelegt wird.
- Kreditsumme
- Eigenkapital
- Effektiver Jahreszinssatz p.a.
- Höhe der maximalen monatlichen Rate
- Höhe der minimalen monatlichen Rate
Darüber hinaus gilt es zu wissen, welche weiteren Kosten neben dem Zinssatz auf den Kreditnehmer zukommen können. Servicegebühren oder Gebühren für die Kontoführung spielen zum Teil eine wichtige Rolle, wenn ein Immobilienkredit aufgenommen werden.
Ebenfalls muss man wissen, wie viel Geld man jeden Monat zum Leben oder zur Gestaltung des eigenen Haushaltes benötigt. Diese Summe und natürlich auch ein entsprechender Pufferbetrag sollten auf jeden Fall bereitgehalten werden, wenn man sich für einen Kredit entscheidet.
Immobilienkredit in Österreich – wo gibt es Regionalzinsrabatte?
Es gibt einige Regionen in Österreich, in denen es Kredite mit so genannten Regionalzinsrabatten gibt. Das bedeutet, dass wenn man ein Haus, eine Wohnung oder ein Grundstück in dieser Region des Landes benötigt, man in jedem Fall noch mit einem Zinsrabatt rechnen kann.
Dieser liegt bei etwa 0,10 bis 0,20% des Jahreszinssatzes p.a. effektiv. Das bedeutet, dass man auf jeden Fall in gefragten Lagen des Landes noch einmal an Zins sparen kann und dadurch einen Vorteil erzielen kann.
Wie lange muss ich meine Immobilie in Österreich finanzieren?
Die Immobilie in Österreich muss unterschiedlich lange finanziert werden, was komplett davon abhängig ist, wie die eigene finanzielle Situation aussieht und natürlich auch davon, wo man die Immobilie finanzieren möchte.
Grundsätzlich ist zu erwähnen, dass es in Österreich viele Immobilien in hochpreisigen Lagen z.B. in Wien, Salzburg oder in Graz gibt, die schnell über z.B. 10 bis 15 Jahre finanziert werden können.
Solche Immobilien benötigen meist nicht nur eine Immobilienfinanzierung, bzw. einen Immobilienkredit, sondern darüber hinaus in der Regel auch noch eine Anschlussfinanzierung, weil die ursprüngliche Laufzeit des Kredites nicht ausreichend ist, um das Objekt komplett zu bezahlen.
- Kredite meist ab 5 Jahren Laufzeit möglich
- Maximale Laufzeit für Immobilienkredite in Österreich liegt bei 15 bis 20 Jahren
Die meisten Kreditanbieter bieten Immobilienkredite ab einer Laufzeit von 5 Jahren an. Es besteht auch die Möglichkeit, dass man einen Kredit über 10 oder über 15 Jahre aufnehmen kann. Bei einigen wenigen Kreditanbietern werden Kredite mit einer Laufzeit von bis zu 20 Jahren möglich gemacht.
Diese Kredite haben den großen Vorteil, dass sie in jedem Fall für die meisten Kreditnehmer ausreichend lange sind, um den kompletten Kredit abbezahlen zu können. Das bedeutet, dass man durch monatliche Raten und auch durch die Sondertilgung dazu übergehen kann, den Kredit für die Immobilie auf jeden Fall komplett zu tilgen.
Welche Formen der Tilgung gibt es bei einem Immobilienkredit?
Es besteht die Möglichkeit, dass ein Immobilienkredit in jedem Fall durch reguläre Ratenzahlungen auf monatlicher Basis getilgt werden kann. Die monatlichen Raten sorgen dafür, dass die komplette Kreditsumme inklusive des Zinssatzes immer weiter abgetragen werden kann.
Darüber hinaus besteht auch die Option, dass zum Beispiel so genannte Sondertilgungen wahrgenommen werden können. Dabei handelt es sich um zusätzliche Zahlungen und Einbringungen von Geldern, die nützlich sind, um den Kredit abtragen zu können.
Viele Kreditnehmer nutzen die Sondertilgung, um zum Beispiel Urlaubsgelder, den Jahresbonus, oder aber auch z.B. das Weihnachtsgeld einbringen zu können. Fakt ist, dass der komplette Kredit dadurch deutlich schneller abgetragen werden kann.
Es ist unter Umständen möglich, dass man bei einer Laufzeit von z.B. 10 bis 15 Jahren schnell diese um wenige Jahre verkürzen kann. Oftmals ist jedoch die Summe, die maximale im Rahmen der Sondertilgung geleistet werden kann, deutlich limitiert, bzw. richtet sich danach, wie viel Geld insgesamt aufgenommen worden ist.
- Sondertilgungen bis 5% pro Jahr sind möglich
- Monatliche Kreditrate wird mit der Bankvereinbart und sorgt für Tilgung der Kreditsumme und der Zinsen
Wer sich einen Kredit über eine Summe in Höhe von 500.000 Euro aufgenommen hat, wird deutlich mehr Geld jedes Jahr in Form einer Sondertilgung abbezahlen, als es bei einem Kredit mit einer Summe in Höhe von gerade einmal 200.000 Euro der Fall ist.
Das bedeutet, dass man grundsätzlich prozentual etwa 5% der ursprünglich aufgenommenen Kreditsumme abbezahlen kann. Wer es schafft, einen Kredit mit Sondertilgungen zu tilgen, kann die persönliche finanzielle Last schnell deutlich reduzieren.
Bei einer Kreditsumme in Höhe von 500.000 Euro wäre es möglich, dass jedes Jahr zusätzlich 25.000 Euro getilgt werden können und zwar gekennzeichnet als so genannte Sondertilgung. Wenn die Kreditsumme bei 200.000 Euro liegt, ist es möglich, dass bei einer Sondertilgung in Höhe von 5% jedes Jahr eine Summe in Höhe von bis zu 10.000 Euro zusätzlich zu den regulären Raten gezahlt werden kann.
Es lohnt sich also in jedem Fall, die Sondertilgungen zu nutzen, sofern es finanziell möglich ist. Durch die Zahlung der Sondertilgungen bei einem Immobilienkredit ist es in jedem Fall möglich, dass man langfristig eine Menge an Zinsen sparen kann, da durch die zusätzlichen Raten dafür gesorgt werden kann, dass der Kredit sehr viel schneller abgetragen werden kann.
Was mache ich, wenn ich den Immobilienkredit nicht mehr bezahlen kann?
Wer den Immobilienkredit nicht mehr bezahlen kann, sollte in jedem Fall rechtzeitig mit der Bank in Kontakt treten. Das bedeutet, dass man auf jeden Fall die Bank z.B. anruft oder einen Telefontermin mit der Bank ausmacht. Somit ist es möglich, dass man schnell eine Strategie entwerfen kann, um den Kredit abzulösen, bzw. ihn vielleicht anders zu gestalten, so dass er doch noch gezahlt werden kann.
- In jedem Fall mit der Bank in Kontakt treten
- Klarstellen ob es sich um vorübergehende oder lang andauernde Probleme handelt
- Umschuldung kann in Frage kommen
- Reduzierung der Rate und Verlängerung der Laufzeit ist möglich
Wenn es sich um einen vorübergehenden finanziellen Engpass handelt ist es möglich, dass die Bank zum Beispiel die Zahlung der Raten für einen gewissen Zeitraum aussetzt. Somit kann dazu beigetragen werden, dass man finanziell etwas Luft holen kann und direkt danach wieder mit der Tilgung beginnen kann.
Wenn es langfristig zu finanziellen Einschränkungen kommt ist es möglich, dass man auch die Höhe der monatlichen Rate deutlich senken kann, sofern die Bank damit einverstanden ist.
Dies führt zwar generell dazu, dass die Laufzeit des Kredites sich deutlich verlängert, jedoch ist es möglich, dass man den Kredit somit weiterhin tilgen kann und in der Lage ist, zum Beispiel eine Immobilie nicht zu verlieren, sondern diese eben über einen längeren Zeitraum abbezahlen kann, was ebenfalls gerne gemacht wird.
Ebenfalls besteht die Option, dass über eine Umschuldung nachgedacht wird, wenn man den Immobilienkredit nicht bezahlen kann. Bei einer Umschuldung wird nach einem anderen Kredit gesucht, der den aktuellen Kredit ablöst und somit besser bezahlt werden kann. Oftmals werden in einer Umschuldung Kredite gesucht, die einfacher zu tilgen sind, einen niedrigeren Zinssatz haben und die zum Beispiel über eine längere Zeit aufgenommen werden und damit besser gestemmt werden können.