Hauskredit in Österreich aufnehmen – Angebot & Beratung

Hauskredit in Österreich aufnehmen – wie finde ich einen guten Kredit?

Wer einen guten Hauskredit in Österreich aufnehmen möchte, sucht diesen meist über das Internet und versucht zudem einige ausgewählte Filialbanken in Österreich zu kontaktieren. Grundsätzlich werden Hauskredite derzeit verstärkt über das Internet aufgenommen, so dass eine Kreditanfrage, bzw. ein Kreditgesuch für einen Hauskredit hier lohnenswert sein kann.

Immobilienkredit Angebote in Österreich berechnen

Online Banken und Direktbanken verfügen in der Regel nicht über ein dichtes Filialnetz, so dass diese einen Hauskredit online über die eigene Homepage sowie über Vergleichsportale inserieren. Das führt dazu, dass die Verbraucher und Kreditinteressenten schnell und einfach einen ideal geeigneten Kredit berechnen können und diesen dann online abschließen können.

Wie funktioniert die Kreditaufnahme über das Internet?

Ein Hauskredit ist für viele Menschen finanziell betrachtet ein großes Unterfangen. Das liegt daran, dass der Hauskredit natürlich eine vergleichsweise hohe Summe verschlingt, bzw. dass man mit dem Hauskredit in jedem Fall sehr viel Geld leiht.

Diese Summen werden in der Regel bei kleineren Verbraucherkrediten oder bei Pfandkrediten nicht aufgenommen. Nicht selten kommt es vor, dass der Hauskredit über mehr als 100.000 Euro aufgenommen wird, was dazu führt, dass der Kredit entsprechend lange abbezahlt werden muss.

Vorne weg sei zu erwähnen: Hauskredite aus dem Internet funktionieren und lassen sich genau wie Kredite von einer Filialbank abbezahlen!

Wer sich für einen Hauskredit oder Immobilienkredit aus dem Netz interessiert, braucht bei den großen und bekannten Direktbanken keine Sorge haben, dass es sich hierbei um Betrügerische Aktivitäten handelt. Es gibt einige Direktbanken, die in Österreich offiziell registriert sind (z.B. im Handelsregister und im Bankenregister) und die bereits seit vielen Jahren Hauskredite rein online vertreiben.

Die Hauskredite, die über das Internet vertrieben werden, lassen sich einfach über einen Kreditvergleich berechnen. Die folgenden Schritte können simpel darstellen, was notwendig ist, damit ein Kredit online aufgenommen werden kann:

• Berechnung eines konkreten Kreditangebotes
• Auflistung der Hauskreditanbieter nach z.B. effektiven Jahreszinssatz p.a.
• Entscheidung für einen Hauskredit und für einen Anbieter
• Unterzeichnung der Kreditunterlagen und zur Verfügungstellung aller notwendigen Papiere
• Freigabe der Kreditsumme

Es ist möglich, dass man den Kredit schnell und einfach unterzeichnen kann und somit in der Lage ist, schnell die gewünschte Kreditsumme zur Verfügung zu haben. Wem dies gelingt, der kann unproblematisch einen Hauskredit in Anspruch nehmen.

Grundsätzlich sei jedoch zu erwähnen, dass es denkbar ist, dass ein Hauskredit unterschiedlich gestaltet wird und gleichzeitig ist auch zu erwähnen, dass es bei einem Hauskredit natürlich die Option gibt, dass man verschiedene Modalitäten in der Rückzahlung vereinbart. Bevor es jedoch zu einem Hauskredit Angebot kommen kann ist es notwendig, dass dieses berechnet werden muss.

Wie berechne ich einen Hauskredit?

Wer einen Hauskredit für ein bestehendes Haus berechnen möchte, hat es vergleichsweise leicht, denn er kann einfach einen Kredit für eine bereits definierte Summe, in diesem Fall den Kaufpreis, aufnehmen. Das bedeutet konkret, dass es möglich ist, dass man einen Hauskredit über z.B. 300.000 oder 450.000 Euro aufnehmen kann.

Bei der Berechnung des Hauskredites sind jedoch weitere Faktoren relevant. Es ist notwendig zu wissen, dass bei einem Hauskredit in jedem Fall nicht nur der Gesamtkaufpreis relevant ist, sondern auch der vorhandene Eigenkapitalanteil.

Das bedeutet, dass je mehr Eigenkapital vorhanden ist, umso eher kann man sich für einen Kredit entscheiden, dessen Kreditsumme niedriger ist. Ferner muss berücksichtigt werden, dass es natürlich möglich ist, dass man auch auf die Nebenkosten beim Hauskauf achten muss. Das bedeutet konkret, dass bekannt sein muss, wie hoch die Gebühren für den Notar, für den Makler und für das Grundbuch sind.

Ebenso muss bekannt sein, welche Steuern für den Kauf der Immobilie auf einen zukommen. Da diese Werte prozentual definiert werden und sich an dem Kaufpreis festlegen ist es wichtig zu wissen, dass man in jedem Fall alles im Detail berechnen. Die Summen, die hier ausgegeben werden können müssen in jedem Fall durch das Eigenkapital gedeckt werden. Es handelt sich um Posten, die nicht finanziert werden können!

• Kosten für Makler, Notar, Grundbuchamt sowie Steuer müssen durch das Eigenkapital gedeckt werden!
• Das Eigenkapital ist im Vorfeld zu ermitteln
• Die Differenz aus Nebenkosten und Eigenkapital gegenüber dem Kaufpreis ergibt den Finanzierungsbedarf

Wer die Nebenkosten kennt und auch sein Eigenkapital kennt, der kann schnell und einfach berechnen, mit welcher Kreditsumme zu rechnen ist und natürlich auch, wie schnell diese aufgenommen werden kann.

Fakt ist, dass man die Möglichkeit hat, dass problemlos alles im Vorfeld definiert werden kann, da ja der Kaufpreis der Immobilie bekannt ist.

Das Eigenkapital spielt eine sehr wichtige Rolle, wenn es um den Kauf von einer Immobilie, bzw. wenn es um einen Hauskredit geht. Das liegt daran, dass je höher das Eigenkapital ist, desto höher darf der Kaufpreis für die Immobilie letztendlich sein. Grundsätzlich ist zu erwähnen, dass eine Immobilie in jedem Fall sehr teuer sein kann, weil die Nebenkosten für den Kauf dann deutlich steigen. Wenn man also mehr Eigenkapital zur Verfügung stehen hat, ist es möglich, dass man deutlich höhere Nebenkosten finanzieren kann und somit in der Lage ist, eine deutlich teurere Immobilie zu finanzieren.

Warum Puffer in der Kreditplanung unerlässlich und wichtig sind!

Damit die Kreditsumme für den Hauskredit berechnet werden kann ist es jedoch nicht nur notwendig, dass man das Eigenkapital und die Nebenkosten kennt und dazu die Differenz zur Immobilie selbst kennt. Es ist ferner notwendig, dass man auch einen gewissen Puffer miteinbezieht.

Der Puffer ist eine Summe, die nicht angetastet wird und die in jedem Fall zur Verfügung stehen muss, wenn man sich für eine Immobilie entscheidet. Mit dem Puffer kann man unerwartete Kosten decken. Wenn zu Beispiel teure Reparaturen im Haus bevorstehen können diese mit Hilfe des Puffers schnell und einfach erledigt werden.

Daher ist es ratsam, dass ein Puffer in Höhe von etwa 20.000 bis 30.000 Euro vorhanden ist. Wenn im Haushalt noch Kinder leben sollte der Puffer eher in die Richtung 30.000 Euro gehen, wenn man alleine oder zu Zweit im Haushalt lebt, sollte ein Puffer von etwa 20.000 Euro ausreichen. Wie hoch der Puffer beim Hauskredit sein muss, kann jedoch individuell festgelegt werden und ist auch eine Sache des eigenen Wohlbefindens.

Die Kreditsumme ist ermittelt – wie gehe ich weiter vor?

Wer seinen konkreten Kreditbedarf ermittelt hat, weiß genau mit welcher Summe er den Kreditrechner füttern muss. Das bedeutet, dass man jetzt berechnen kann, welche Banken einen Kredit über diese Summe anbieten und natürlich auch, wie dieser Kredit sich zusammensetzt. Es gibt die Möglichkeit, dass der Kreditbedarf direkt von mehreren Banken gedeckt werden kann, so dass man die Kreditangebote dann gegenüberstellen kann.

Fakt ist, dass die Kredite mit einer gewissen Laufzeit berechnet werden müssen. Damit sie besser zu vergleichen sind, sollte man den Hauskredit Vergleich einmal mit z.B. 10 Jahren Laufzeit und einmal mit z.B. 15 Jahren Laufzeit vollziehen. Das bedeutet, dass es möglich ist, dass man die unterschiedlichen Kreditangebote und Finanzierungen mit beiden Laufzeitvarianten durchspielen kann und somit sehr schnell feststellen kann, was einem mehr liegt.

• Kreditsumme im Vergleichsrechner mit mehreren Banken berechnen
• Laufzeiten von 10 Jahren in den Vergleich mit Einbeziehen
• Laufzeiten von 15 Jahren in den Vergleich mit Einbeziehen
• Effektive Jahreszinssätze unter die Lupe nehmen
• Monatliche Raten und Tilgungssätze vergleichen

Wichtig bei dem Vergleich der einzelnen Kredite ist, dass natürlich die Summe und die Laufzeit sowie als auch die monatliche Tilgung übereinstimmen. In der Regel ist es erforderlich, dass mindestens 1% der Kreditsumme jedes Jahr getilgt wird. Bei einer Kreditsumme in Höhe von 300.000 Euro ist es also erforderlich, dass 3.000 Euro jedes Jahr getilgt werden.

Wie vergleiche ich die Kreditangebote aus dem Vergleichsrechner?

Wer einen Hauskredit berechnet, der wird feststellen, dass es verschiedene Wege und Möglichkeiten gibt, wie die Kredite miteinander vergleichen werden. Wer die Kosten für den Kredit vergleichen möchte, der sollte in jedem Fall wissen, dass der effektive Jahreszinssatz der entscheidende Faktor ist, um alle Kosten für den Kredit in Erfahrung zu bringen und um genau zu erkennen, welche Kosten hier vorhanden sind und wie sich die Kredite voneinander unterscheiden.

Rein kostenbasiert kann man die Kredite im Vergleich schnell nach dem effektiven Jahreszinssatz ordnen und daran erkennen, bei welcher Bank man den Kredit besonders günstig bekommen würde. Darüber hinaus ist es möglich, dass man natürlich auch die Serviceleistungen des Kredites unter die Lupe nehmen kann, was jedoch nicht so leicht möglich ist.

Wer die Service Leistungen des Kredites unter die Lupe nehmen will, der sollte auch berücksichtigen, dass es natürlich möglich ist, dass verschiedene Service Angebote wahrgenommen werden können.

Es besteht bei einigen Krediten die Option, dass man während der ersten Monate eine zinsfreie Kreditbereitstellung erfährt. Das bedeutet, dass man keine Zinsen bezahlen muss. Auch kann es unter Umständen der Fall sein, dass der Hauskredit zum Beispiel für einen gewissen Zeitraum nicht getilgt werden muss und man erst später mit der Rückzahlung in Form von Raten beginnt.

Ferner ist es möglich, dass der Kredit zum Beispiel in der Höhe der monatlichen Raten variiert werden kann. Das bedeutet, dass man nach einer gewissen Zeit mehr Geld in die Tilgung stecken kann und somit dafür sorgen kann, dass der Kredit schneller abgetragen werden kann. Auch bei den Sonderleistungen, wie zum Beispiel bei der Zahlung des Kredites via Sondertilgung gibt es deutliche Unterschiede.

Die meisten Banken erlauben Sondertilgungen von bis zu 5% der ursprünglichen Kreditsumme im Jahr. Bei anderen Banken hingegen können auch höhere Sondertilgungen realisiert werden – hier müssen die Kreditnehmer in die Details der Kredite schauen, um zu erkennen, ob es entsprechende Vorteile bei den einzelnen Banken gibt.

• Vergleich nach effektivem Jahreszinssatz p.a.
• Vergleich nach Sonderleistungen (z.B. Ratenpause, Zinszahlung zu einem späteren Zeitpunkt)
• Vergleich der Sondertilgungsoptionen
• Vergleich von Aktionen und Zinsrabatten

Ebenso wird zum Teil mit so genannten Regionalzinsrabatten gelockt. Dabei handelt es sich um Rabatte auf den Zinssatz, wenn man sich für einen Hauskauf in einer bestimmten Region in Österreich entscheidet. Wer z.B. in Wien oder Salzburg eine Immobilie erwerben möchte, kann unter Umständen damit rechnen, noch einen Rabatt auf den Zins zu erhalten.